市場シナリオ 

世界のオンライン保険市場は、2023 年に 2 兆 2,368 億米ドルと評価され、2024 ～ 2032 年の予測期間中に 12.7% の CAGR で、2032 年までに 6 兆 5,605 億米ドルに達すると予測されています。

世界のオンライン保険市場は、デジタル プラットフォームへの移行による変革期を迎えています。世界中でのデジタル化の進展は、オンライン保険業界の成長を大きく促進します。モバイルアプリとAIテクノロジーの出現により、消費者はオンラインで保険の申し込み、管理、請求がより簡単かつ効率的に行えるようになりました。これらのプラットフォームは利便性を提供するだけでなく、パーソナライズされたサービスと即時サポートにより顧客エンゲージメントを向上させます。

オンライン保険プラットフォームは、従来の保険システムに関連する運用コストと管理コストを大幅に削減します。物理的な事務処理が減り、プロセスがより自動化されたことで、オンライン保険プロバイダーは、これらの節約を保険料の削減とより良い補償の形で顧客に還元することができます。さらに、オンライン マーケットプレイスにより、顧客は最も安価な保険を比較して選択することが容易になり、競争が促進され、消費者にとってより良い価格設定が可能になりました。

世界のオンライン保険市場における利便性とより迅速なサービス提供のニーズにより、オンライン サービスに対する消費者の行動は顕著に変化しています。特にミレニアル世代と Z 世代は、テクノロジーに対する本質的な親和性により、デジタル プラットフォームを好みます。数回クリックするだけで保険契約をオンラインで購入できるため、プロセスの透明性が高まり、簡単にアクセスできるようになり、市場の成長が促進されました。

オンライン保険会社は、より多くの顧客を引き付けるために割引を活用しています。保険料の大幅な割引、複数保険の割引、プロモーション キャンペーンは、オンライン保険会社がこの競争市場を維持するために採用しているマーケティング戦略の一部です。これらの割引により、より多くの顧客が従来の保険サービスからオンライン保険サービスに切り替えることが促進され、市場の成長が促進されています。

いくつかの政府機関は、デジタル保険を促進するための措置を開始しました。たとえば、欧州保険・職業年金庁 (EIOPA) は、保険業界を合理化するためにインシュアテック (保険 + テクノロジー) の導入を提唱しています。さらに、オンライン保険市場では、ピアツーピア保険、オンデマンド保険、従量制保険などのトレンドが勢いを増しています。これらのイノベーションは保険の状況を変革し、保険をより柔軟で消費者志向のものにしています。 

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市場動向 

推進力: 保険部門への先進テクノロジーの統合の拡大 

この統合により、保険業界の効率と競争力を強化するために設計された技術革新の適用を含む、インシュアテックとして知られる業界の革新的なサブセットが誕生しました。 AI、機械学習、ブロックチェーン、IoT テクノロジーの出現により、オンライン保険プロバイダーはサービスを改善し、より多くの顧客を引きつける前例のない機会が提供されています。これらのテクノロジーは、保険会社が顧客とやり取りする方法に革命をもたらし、プロセスをよりパーソナライズされ、効率的で手間のかからないものにしました。

人工知能 (AI) と機械学習アルゴリズムは、リスク評価、保険契約の価格設定、不正行為の検出、保険金請求管理に役立つ洞察を生成するために大量のデータを処理および分析するために使用されています。たとえば、AI を活用したチャットボットは 24 時間 365 日の顧客サポートを提供するために使用され、即座に応答し、質問を解決することで、世界のオンライン保険市場における顧客サービスと満足度を大幅に向上させます。

ブロックチェーン技術の出現は、オンライン保険取引の透明性と安全性を確保する上でも重要な役割を果たしています。ブロックチェーンの分散型の性質により、すべてのトランザクションとデータが安全かつ検証可能に記録され、詐欺の可能性が低減されます。さらに、モノのインターネット (IoT) はリアルタイム データを提供することで保険業界を再構築しています。たとえば、自動車保険では、テレマティクスなどの IoT デバイスを使用して、保険会社が運転習慣や使用状況を追跡できるため、パーソナライズされた使用量ベースの保険契約を提供できるようになります。

課題: データセキュリティとプライバシーの問題

オンライン保険への移行は利便性やコスト効率など多くのメリットをもたらしますが、大きな課題も抱えています。その中で最も重要なのは、データのセキュリティとプライバシーに対する懸念です。保険会社は大量の機密性の高い顧客情報を保管しているため、サイバー攻撃の主な標的となっています。

データ侵害は経済的損失をもたらすだけでなく、保険会社の評判を著しく傷つけ、世界のオンライン保険市場における顧客の信頼の喪失につながります。進化するサイバー脅威に対抗するためにシステムを継続的に更新する必要があるため、保険会社にとって堅牢なサイバーセキュリティ対策を確保することは大きな課題です。

さらに、顧客のプライバシーを維持するという課題もあります。 EU の一般データ保護規則 (GDPR) などの規制が強化されているため、保険会社は顧客データの収集、保管、処理がこれらの規制に従って行われるようにする必要があります。違反すると重い罰則が科せられ、顧客の信頼がさらに失われる可能性があります。

トレンド: ピアツーピア (P2P) 保険モデルの台頭

オンライン保険市場における主要な新たなトレンドは、ピアツーピア (P2P) 保険モデルの台頭です。 P2P 保険は、同様の保険ニーズを持つ個人のグループを直接結び付け、リソースをプールしてリスクを共有できる革新的なアプローチです。

この傾向は主にテクノロジーと、保険補償の透明性、簡素性、公平性に対する消費者の欲求の高まりによって推進されています。従来の保険会社は、保険契約者から保険料を徴収し、保険金を支払い、残った資金を利益とするモデルで運営されています。しかし、消費者はこの制度が透明性に欠けていると感じることが多く、大手保険会社の非人間的な性格が不信感を招く可能性があります。

対照的に、P2P 保険はデジタル プラットフォームの力を活用して、同様の保険ニーズを持つ保険契約者のグループを結び付けます。各メンバーは共有プールに寄付し、保険金はこの集合基金から支払われます。保険期間の終了時に、プールに資金が残っている場合は、保険契約者に返還するか、次の期間に繰り越すことができます。このモデルは透明性と信頼を促進するだけでなく、会員に不必要な請求を最小限に抑えるよう奨励し、オンライン保険市場のコスト削減につながります。

P2P 保険モデルは、ニッチ市場や特定の種類の保険補償において特に人気があります。 Lemonade、Guevara、Friendsurance などの企業は、より顧客中心の保険体験を提供することで、この新興市場で成功を収めています。

セグメント分析 

製品タイプ別

世界のオンライン保険市場は商品タイプごとに分類でき、一般保険が収益シェアの 60% 以上を占めています。予測期間中に12.47%のCAGRで成長すると予測されています。一般保険には、自動車保険、対物保険、賠償責任保険、旅行保険などのさまざまな保険が含まれます。この部門の成長は、デジタル プラットフォームの採用の増加、保険に対する意識の高まり、オンライン保険が提供する柔軟性によって推進されています。 

オンラインで保険契約を比較し、見積もりを取得し、購入できる利便性が、この部門の優位性に貢献しています。テクノロジーが進歩し、デジタル取引の普及が進むにつれて、オンライン損害保険市場は成長すると予想されています。

保険の種類別

更新セグメントは世界のオンライン保険市場で 67% 以上の収益シェアを占めており、CAGR 12.93% で成長すると予測されています。このセグメントは、その後の保険期間の保険契約の更新を指します。その優位性の要因としては、オンライン更新プロセスの利便性、顧客ロイヤルティ、保険契約の安定性などが挙げられます。 

個人や企業が継続的な保障を維持するために保険契約を更新する際、オンライン更新セグメントは信頼と親しみやすさの恩恵を受けます。認知度の向上とデジタル機能の向上により、オンラインでの保険契約更新の需要が高まり、このセグメントの成長を支えることになります。

流通チャネル別

保険会社部門は世界のオンライン保険市場で 57% 以上の収益シェアを占めており、CAGR 12.93% で成長すると予測されています。このセグメントには、保険会社のオンライン プラットフォームを介した保険商品の直接販売が含まれます。これらのプラットフォームが提供する利便性、透明性、カスタマイズ オプションは顧客を魅了しています。仲介業者を排除することで、顧客は保険会社と直接やりとりできるようになり、プロセスが合理化されます。 

ユーザーフレンドリーなオンラインプラットフォームと包括的な顧客サポートが、このセグメントの魅力をさらに高めています。保険会社がテクノロジーや顧客中心の機能強化に投資するにつれ、保険会社部門は持続的な成長を遂げると予想されます。

エンドユーザー別

世界のオンライン保険市場の個人セグメントは、CAGR 12.82% で成長すると予測されています。このセグメントには、生命保険、健康保険、自動車保険、旅行保険などの個人保険を求める個人顧客が含まれます。保険給付に対する意識の高まりとオンラインプラットフォームの利便性により、個人保険の需要が高まっています。オンライン プラットフォームを使用すると、個人は都合の良いときに保険を調査、比較、購入できます。 

オンライン保険プラットフォームが提供する柔軟性とカスタマイズのオプションも個人顧客を魅了しています。スマートフォンとオンライン決済システムの普及により、より多くの個人がオンラインで保険商品にアクセスし、購入すると予想されます。保険会社がデジタル顧客エクスペリエンスの向上に注力しているため、個々のセグメントは大幅な成長を遂げる態勢が整っています。

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地域分析 

北米のオンライン保険市場は、いくつかの重要な要因により、大きな成長と発展の可能性を示しています。この分析では、インターネットの普及、経済発展、デジタルの導入、堅調な保険業界を考慮して、市場の地域的なダイナミクスを調査します。

北米は高いインターネット普及率を誇り、2021 年の時点で人口の約 90% がインターネットにアクセスできます。この広範な接続により、保険会社はオンラインで膨大な数の潜在顧客にリーチできるようになります。人口の大部分がリサーチ、ショッピング、コミュニケーションなどのオンライン活動に積極的に従事しているため、オンライン保険市場には拡大と顧客獲得にとって有利な環境があります。

北米の 2 つの主要経済国である米国とカナダは、よく発達した経済システムを示しています。これらの国の国民は、保険の購入を検討するのに必要な資力を持っています。この地域の安定と豊かさは、保険会社がオンライン保険商品やサービスの実質的な市場に参入するための肥沃な土壌を提供します。この経済力がオンライン保険部門の潜在的な成長と収益性を支えています。

北米では、消費者間のデジタル導入率が高いことがわかります。米国とカナダでは、多くの個人が保険の購入を含むさまざまな取引をオンラインで行うことに抵抗がありません。国民のデジタル プラットフォームへの馴染みとオンライン活動への参加意欲は、オンライン保険市場にとって好ましい環境をもたらしています。消費者は便利で使いやすくアクセスしやすいソリューションをますます求めており、テクノロジーに精通した個人にとってオンライン保険は魅力的な選択肢となっています。

北米の保険業界は確立されており、成熟しており、競争力が非常に高いです。この地域で事業を展開している多くの保険会社は、オンライン プラットフォームの可能性を認識しており、オンライン機能を強化するために多額の投資を行っています。これらの取り組みは、急速に進化するデジタル環境において効果的に顧客にリーチし、サービスを提供することを目的としています。市場の競争の性質により、イノベーション、顧客中心のアプローチ、オンライン チャネルを通じたパーソナライズされた保険ソリューションの提供が促進されます。

世界のオンライン保険市場のトッププレーヤー 

• エイゴン生命保険株式会社
• アリアンツダイレクト
• 直通回線
• ゲイコ
• ギルナー・インシュアランス・ブローカーズ・プライベート株式会社（保険デコー）
• NJM保険
• ポリシーバザール
• プログレッシブ損害保険会社
• その他の著名な選手

市場セグメンテーションの概要:

 製品タイプ別

• 生命保険
• 損害保険・損害保険
  • 健康保険
  • 車両保険
  • 財産保険
  • ガジェット保険
  • ビジネス保険
  • 旅行保険
  • その他 保険

保険の種類別

• 新規登録
• リニューアル

在職期間別

• 1年未満
• 10年
• 10～20歳
• 20～30歳
• 30年以上

流通チャネル別

• 銀行
• 保険会社
• eマーケットプレイス

エンドユーザーによる

• 個人
• コマーシャル
  • 健康管理
  • 不動産
  • ビジネス
  • その他

地域別

• 北米
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ
• ヨーロッパ
  • 西欧
    • 英国
    • ドイツ
    • フランス
    • イタリア
    • スペイン
    • 残りの西ヨーロッパ
  • 東欧
    • ポーランド
    • ロシア
    • 東ヨーロッパの残りの地域
• アジア太平洋地域
  • 中国
  • インド
  • 日本
  • オーストラリアとニュージーランド
  • 韓国
  • アセアン
  • 残りのアジア太平洋地域
• 中東およびアフリカ (MEA)
  • アラブ首長国連邦
  • サウジアラビア
  • 南アフリカ
  • MEAの残りの部分
• 南アメリカ
  • アルゼンチン
  • ブラジル
  • 南アメリカの残りの地域