如今，智能终端（ITM）服务于各类消费者，包括零售银行客户、中小企业以及偏远地区服务不足的社区。银行利用智能终端延长营业时间、缓解网点拥堵，并提供贷款审批、开户和发卡等复杂的银行业务。除了银行业，零售、医疗保健、旅游和教育等行业也在采用智能终端来简化客户的金融交易。例如，医院使用智能终端进行账单和支付，而大学则将其用于学生银行服务。

像NCR公司、迪堡多富和晓星这样的ITM制造商正在通过人工智能驱动的功能和先进的生物识别安全系统来增强其功能。现代ITM集成了智能锁、生物识别访问控制和多因素身份验证，以确保最高级别的安全性。这些机器还提供远程监控功能、防篡改警报和加密功能，这在全球网络安全威胁日益加剧的背景下至关重要。城市化、消费者对便利性的需求以及银行降低运营成本的愿望推动了交互式柜员机市场的发展。此外，政府对扩大农村地区金融普惠的支持也促进了ITM的普及。展望未来，ITM将在提供安全、高效和以客户为中心的金融服务方面继续发挥关键作用，使其成为全球银行业生态系统中不可或缺的一部分。 

要获得更多见解，请索取免费样品

市场动态 

驱动因素：银行业服务自动化程度提高，对交互式柜员机的需求增加

全球银行业正经历着一场由自动化驱动的重大变革。各家银行都在大力投资能够简化运营流程、提升客户服务的技术。交互式柜员机（ITM）已成为这一转变的关键解决方案，它融合了ATM的便捷性和网点柜员的个性化服务。例如，美国一家领先银行在2022年于全美范围内推出了500多台ITM，以满足客户对自动化且个性化银行服务日益增长的需求。

银行业务自动化不仅提高了运营效率，也满足了精通科技的客户不断变化的需求。智能柜员机（ITM）提供现金存款、取款、贷款还款和实时视频客服等服务，这些服务以往只能在银行网点办理。2023年，已部署智能柜员机的银行平均交易时间缩短了近两分钟，显著提升了客户满意度。

此外，推动自动化进程也受到成本优化需求的影响。维护全方位服务的网点成本高昂，而智能柜员机（ITM）则提供了一种更具成本效益的替代方案。一项研究表明，运营一台智能柜员机的成本比运营传统网点低五倍之多。鉴于此，一家欧洲大型银行计划在未来两年内用智能柜员机取代其30%的网点，这表明整个行业正朝着自动化方向强劲发展。

趋势：人工智能技术的集成提升了交互式柜员机的功能和用户体验

人工智能 (AI) 正在革新交互式柜员机 (ITM) 的功能，使其更加高效便捷。通过集成 AI，ITM 可以提供个性化推荐、检测欺诈活动并提供多语言支持。2023 年，一家科技公司推出了一款 AI 驱动的 ITM，它可以通过生物识别认证识别客户，从而提升安全性和便利性。在 ITM 中应用 AI 还能够实现预测性维护，减少停机时间，确保机器在客户需要时正常运行。一份报告指出，使用集成 AI 的 ITM 的银行每年机器故障率降低了 40%。此外，AI 还使 ITM 能够分析交易模式，帮助银行了解客户行为并据此调整服务。

此外，人工智能提升了银行服务的可及性。配备语音识别和自然语言处理的智能柜员机（ITM）使视障客户能够独立完成交易。最近，一家银行部署了200台具备语音引导功能的人工智能智能柜员机，显著提高了服务的包容性。

挑战：高昂的初始投资成本阻碍了银行采用交互式柜员机

尽管交互式柜员机（ITM）优势众多，但其高昂的初始投资阻碍了其普及。单台ITM的成本可能远高于标准ATM，通常超过6万美元。对于中小银行而言，这无疑是一笔沉重的财务负担，尤其是在考虑大规模部署的情况下。此外，ITM的部署不仅涉及硬件成本，还包括软件集成、员工培训和系统维护等相关费用。2023年的一项银行业调查显示，55%的社区银行由于预算限制而对投资ITM犹豫不决。这一财务障碍限制了ITM的推广，尤其是在资本投资至关重要的发展中地区。

此外，智能终端的投资回报可能需要数年才能实现，这使得银行持谨慎态度。例如，一家金融机构报告称，其智能终端部署的相关成本花了四年多才收回。如此长的回报周期可能会使银行在其他紧迫的财务事项面前，对投资这项技术望而却步。

细分分析 

按类型 

全方位服务的互动式柜员机（ITM）在全球范围内需求显著增长，目前已占据互动式柜员机市场近52%的份额。这一增长主要源于人们对高效便捷的银行服务日益增长的需求。截至2023年，各大金融机构已大幅扩展其ITM网络。例如，多家领先银行报告称，其在全球范围内部署的ITM数量均超过2000台，从而扩大了其在城市和农村地区的覆盖范围。此外，今年全球ITM市场投资额已超过10亿美元，凸显了该行业致力于银行基础设施现代化的决心。

推动这一强劲增长的关键因素之一是智能终端（ITM）所提供的技术进步。与传统ATM不同，功能齐全的智能终端可以通过与银行柜员的实时视频会议，实现更广泛的交易，例如贷款申请和账户管理。今年，客户通过智能终端进行的互动显著增加，一些银行报告称，每月通过这些机器进行的交易量超过50万笔。此外，无需亲临网点即可享受全天候服务的便利性也吸引了大量用户。预计到2023年，在某些地区，客户使用智能终端的交易量将占所有银行交易量的30%左右。

另一个驱动因素是银行的成本效益。通过部署智能柜员机（ITM），银行可以降低与人员配备和维护多个分支机构相关的运营成本。报告显示，银行通过转向基于ITM的服务，每年节省高达1500万美元。此外，ITM增强的安全功能，包括生物识别认证和加密交易，也增强了客户的信任。在ITM得到广泛应用的地区，欺诈活动显著减少，一些地区报告称，到2023年，此类事件减少了20%。

通过锁系统

由于其先进的功能和可靠性，电子锁系统已成为交互式柜员机 (ITM) 的主要安全机制。2023 年，交互式柜员机市场在安全技术方面获得了大量投资，全球电子锁系统的支出超过 5 亿美元。这项巨额投资凸显了保障金融交易安全和客户资产安全的重要性。领先的制造商已为超过 10 万台 ITM 配备了最先进的电子锁，从而提升了银行服务的整体安全基础设施。

电子锁系统占据主导地位的主要原因在于其相比传统机械锁具有更卓越的安全性能。电子锁提供延时功能、生物识别访问和远程监控等功能，这些功能对于防止未经授权的访问至关重要。2023年，在采用先进电子锁的地区，ITM（智能终端）篡改事件有所减少，部分地区的安全漏洞下降了15%。此外，电子锁更易于软件更新，使银行能够高效地升级安全协议。今年，银行已更新了超过5万台ITM的软件，以应对新出现的安全威胁。

监管合规要求进一步推动了对电子锁系统的需求。金融监管机构对智能柜员机（ITM）制定了更严格的安全标准，促使银行采用电子锁以满足这些要求。合规相关的升级改造使得2023年电子锁的安装量增长了25%。此外，电子锁通过实现对多台智能柜员机的集中控制，提高了运营效率。管理大型网络的银行报告称，通过使用电子锁系统，监管得到改善，维护成本降低，每年可节省高达500万美元。

按地点

从地理位置来看，银行网点在交互式柜员机市场占据主导地位，市场份额接近44.55%。由于交互式柜员机在提升客户服务和运营效率方面发挥着至关重要的作用，因此在银行中得到了广泛应用。2023年，银行的交互式柜员机网络规模显著扩大，超过80%的主要银行已将交互式柜员机纳入其服务模式。仅今年一年，全球银行就新增了超过1万台交互式柜员机，这体现了这些机器在触达客户和简化交易流程方面的战略重要性。

智能柜员机（ITM）通过延长服务时间和减少对实体网点的需求，为银行提供了帮助。客户可以在ITM上办理各种复杂的业务，例如现金存款、取款、账户查询，甚至可以通过视频界面与银行代表进行实时咨询。这提高了客户满意度，一些银行报告称，2023年客户好评率增长了10%。此外，ITM通过在服务欠缺地区提供服务，促进了普惠金融的发展。在农村地区，银行今年已部署了3000多台ITM，使以前缺乏此类设施的社区也能获得银行服务。

银行网点对智能柜员机（ITM）的强劲需求背后，主要驱动因素包括降低运营成本和提升客户互动体验。通过使用ITM，银行成功降低了人力成本，预计到2023年将节省总计2000万美元。此外，ITM还能收集宝贵的客户行为数据，帮助银行有效地调整服务和营销策略。ITM的集成也助力银行实现数字化转型目标，顺应了行业向技术驱动型解决方案转型的趋势，并提升了银行的市场竞争力。

按提供商提供 

银行和金融机构是全球互动式柜员机（ITM）市场的主要供应商，占据超过62.17%的市场份额，这主要得益于它们对提升服务质量和扩大客户覆盖范围的直接需求。2023年，这些机构在ITM技术和基础设施方面的总投资超过20亿美元。这项巨额投资凸显了它们致力于将ITM作为促进业务增长和提升客户满意度的战略工具。领先的银行报告称，ITM目前处理着其约40%的交易量，这凸显了ITM在日常运营中不可或缺的作用。

银行和金融机构之所以在智能柜员机（ITM）领域处于领先地位，主要原因在于它们致力于通过技术提升客户体验。ITM 提供个性化服务并缩短等待时间，从而提高了客户留存率。今年，部分银行的账户持有人数量增长了 5%，这主要归功于 ITM 提供的更优质的服务。此外，银行负有确保服务可及性的监管义务，而 ITM 通过提供全天候服务（包括偏远地区）帮助银行履行这一义务。2023 年，超过 5000 台 ITM 在新市场投入使用，将银行服务扩展到此前未覆盖的人群。

此外，通过提供智能柜员机（ITM），银行可以收集关于客户使用模式的宝贵数据分析，从而优化产品和服务以及营销策略。ITM收集的数据促成了2023年金融产品交叉销售增长7%。银行还能从ITM中获得经济效益，因为它降低了实体网点的运营成本。今年，各大金融机构采用ITM预计可节省2500万美元的运营成本，这进一步增强了银行在全球范围内继续投资和提供这些设备的经济动力。

要了解有关这项研究的更多信息：索取免费样品

区域分析 

北美地区（包括美国和加拿大）对全球互动式柜员机（ITM）市场贡献巨大，占全球收入和销售额的一半以上，市场份额超过54%。这一显著份额主要得益于该地区对先进银行技术的快速应用以及对客户便利性的高度重视。金融机构正越来越多地部署ITM，以提高服务效率、降低运营成本并延长银行服务时间。自助服务解决方案的整合使银行能够通过ITM处理几乎所有网点交易，从而满足客户对便捷银行服务日益增长的需求。

美国在北美互动式自动柜员机（ITM）市场的主导地位中扮演着至关重要的角色。凭借庞大的银行和金融机构网络，美国大力投资创新技术以提升客户体验。5G赋能的ITM的引入正在变革个人银行业务，提供更先进的功能和更高的服务质量。像NCR这样的美国公司处于ITM技术的前沿，提供下一代基于云的解决方案，例如NCR Voyix Interactive，为用户提供灵活多样的交易选择。在提供更完善的自助服务选项的同时，保持个性化的服务，这极大地促进了美国在ITM市场取得强劲的收入。

北美在智能终端（ITM）市场占据领先地位，其背后有多项经济因素支撑。该地区对银行业基础设施的大力投资以及金融领域对自动化的高需求，推动了智能终端的普及。2023年，北美ATM市场规模超过200亿美元，凸显了其对技术进步和运营效率的重视。美国的监管框架有利于智能终端的部署，鼓励该领域的创新和扩张。此外，先进智能终端解决方案的普及使银行能够满足精通技术的客户不断变化的需求，进一步巩固了北美在全球市场的主导地位。

互动式柜员机市场的主要参与者 

• 迪堡·尼克斯多夫
• NCR公司
• 广电运通银行
• 日立渠道解决方案公司
• 晓星
• 日立渠道解决方案公司
• 其他杰出球员

市场细分概述：

按产品类型

• 基本服务 ITM
• 全方位服务 ITM
• 视频柜员机

按锁类型

• 电子的
  • IP 启用的锁
  • 其他的
• 机械的

 按组件

• 硬件
• 软件
• 服务
  • 专业服务
  • 托管服务

按地点

• 银行分行
• 零售地点
• 商业办公楼
• 其他的

按提供商

• 银行和金融机构
• 托管服务提供商

按地区

• 北美
  • 美国
  • 加拿大
  • 墨西哥
• 欧洲
  • 西欧
    • 英国
    • 德国
    • 法国
    • 意大利
    • 西班牙
    • 西欧其他地区
  • 东欧
    • 波兰
    • 俄罗斯
    • 东欧其他地区
• 亚太地区
  • 中国
  • 印度
  • 日本
  • 澳大利亚和新西兰
  • 韩国
  • 东盟
  • 亚太地区其他地区
• 中东和非洲
  • 沙特阿拉伯
  • 南非
  • 阿联酋
  • MEA 的其余部分
• 南美洲
  • 阿根廷
  • 巴西
  • 南美洲其他地区