Marktszenario 

Der Autofinanzierungsmarkt im Oman hatte im Jahr 2023 einen Wert von 630,9 Millionen US-Dollar und soll bis 2032 einen Marktwert von 1.019,4 Millionen US-Dollar erreichen, bei einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 5,48 % im Prognosezeitraum 2024–2032.

Die Nachfrage nach Autofinanzierungen im Oman verzeichnet einen deutlichen Anstieg, der auf mehrere sozioökonomische Faktoren zurückzuführen ist. Ein wesentlicher Treiber ist der Anstieg des verfügbaren Einkommens der omanischen Einwohner. Das durchschnittliche Monatseinkommen omischer Staatsangehöriger hat in städtischen Gebieten OMR 1.200 überschritten, wodurch der Besitz eines Autos leichter zugänglich wird. Darüber hinaus hat die zunehmende Urbanisierungsrate, bei der mittlerweile über 80 % der Bevölkerung in städtischen Gebieten leben, den Bedarf an persönlichen Transportmitteln erhöht. Omans strategische Initiativen wie Vision 2040 zielen darauf ab, die Wirtschaft zu diversifizieren und den Lebensstandard zu verbessern, was den Wunsch nach Privatfahrzeugen weiter anheizt. Der jüngste Zustrom von Expatriates, die mittlerweile über 2 Millionen betragen, trägt ebenfalls zur Nachfrage nach Autofinanzierungen bei, da viele versuchen, im Oman einen stabilen Lebensstil aufzubauen.

Der Autofinanzierungsmarkt im Oman wird auch durch innovative Finanzprodukte und wettbewerbsfähige Zinssätze führender Finanzinstitute beflügelt. Große Akteure wie die Bank Muscat, die Oman Arab Bank und die Alizz Islamic Bank haben flexible Kreditbedingungen mit Rückzahlungsfristen von bis zu sieben Jahren eingeführt. Diese Institute bieten attraktive Beleihungsquoten, wobei einige Banken Neuwagen bis zu 100 % finanzieren. Darüber hinaus wurde die durchschnittliche Genehmigungszeit für Autokredite auf nur 48 Stunden verkürzt, was den Prozess für Verbraucher komfortabler macht. Technologische Fortschritte wie Online-Kreditanträge und digitaler Kundenservice haben den Kreditaufnahmeprozess rationalisiert. Mit der Einführung Scharia-konformer Finanzprodukte wurde auch auf die Präferenzen eines erheblichen Teils der Bevölkerung eingegangen und das Marktwachstum angekurbelt.

Der Autofinanzierungsmarkt verzeichnet einen Anstieg der Nachfrage nach Elektrofahrzeugen (EVs), angetrieben durch Umweltbewusstsein und staatliche Anreize. Oman verzeichnete im Vergleich zum Vorjahr einen Anstieg der Elektrozulassungen um 30 %. Die staatlichen Subventionen für den Kauf von Elektrofahrzeugen sowie die Einrichtung von über 50 neuen Ladestationen im ganzen Land ermutigen mehr Verbraucher, sich für umweltfreundlichere Alternativen zu entscheiden. Namhafte Autohäuser wie Moosa Abdul Rahman & Co. und Saud Bahwan Automotive erweitern ihr Angebot an Elektrofahrzeugen und beleben damit den Markt weiter. Die Einführung neuer Modelle von Herstellern wie Tesla und Nissan hat auch Verbraucher angezogen, wobei Teslas Model 3 zu einem der meistverkauften Elektrofahrzeuge im Oman wurde. Die Kombination aus finanzieller Unterstützung, Umweltengagement und innovativen Fahrzeugoptionen sorgt für ein starkes Wachstum im Bereich der Autofinanzierung. 

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Marktdynamik 

Treiber: Regierungsinitiativen zur Förderung der wirtschaftlichen Diversifizierung und des Wachstums des Finanzsektors

Regierungsinitiativen zur Förderung der wirtschaftlichen Diversifizierung und des Wachstums des Finanzsektors sind für die Gestaltung des Autofinanzierungsmarkts im Oman von entscheidender Bedeutung. Einer der wichtigsten Schritte der omanischen Regierung ist der Plan „Vision 2040“, der darauf abzielt, die Abhängigkeit des Landes von Öleinnahmen zu verringern. Dieser Plan umfasst verschiedene Reformen zur Förderung von Nichtölsektoren, einschließlich des Finanzsektors. In den letzten Jahren wurden im Oman neue Finanzinstitute gegründet, wobei die Zahl der zugelassenen Banken im Land 20 erreichte. Darüber hinaus hat die Oman Investment Authority den Oman Future Fund ins Leben gerufen, um ausländisches Kapital anzuziehen und Investitionen in lokale KMU zu fördern und so die Finanzen zu verbessern Stabilität und Wachstum. Die Regierung hat auch der Entwicklung der Infrastruktur Priorität eingeräumt und in Projekte wie die Duqm-Sonderwirtschaftszone investiert, die sich über 2.000 Quadratkilometer erstreckt. Es wird erwartet, dass diese wirtschaftliche Diversifizierung das verfügbare Einkommen und damit auch die Nachfrage nach Verbraucherfinanzierungen, einschließlich Autokrediten, erhöht. 

Eine weitere bemerkenswerte Initiative ist die Einführung regulatorischer Rahmenbedingungen zur Gewährleistung der Finanzstabilität, wie beispielsweise die Bemühungen der Kapitalmarktaufsicht zur Stärkung der Unternehmensführung. Darüber hinaus hat die Regierung in die Verbesserung der digitalen Infrastruktur investiert, wobei die Internetdurchdringung 98,6 % erreicht und Online-Banking und digitale Finanzlösungen ermöglicht. Auch die Zentralbank von Oman spielte eine entscheidende Rolle bei der Umsetzung einer Geldpolitik zur Aufrechterhaltung der wirtschaftlichen Stabilität, wobei der omanische Rial zu einem Kurs von 0,3845 an den US-Dollar gekoppelt war. Gemeinsam schaffen diese Initiativen ein günstiges Umfeld für das Wachstum des Autofinanzierungsmarktes und machen ihn sowohl für Verbraucher als auch für Finanzinstitute attraktiver.

Trend: Zunehmende Zusammenarbeit zwischen Banken und Autohäusern bei Finanzierungslösungen

Die zunehmende Zusammenarbeit zwischen Banken und Autohäusern bei Finanzierungslösungen ist ein bemerkenswerter Trend auf dem Autofinanzierungsmarkt im Oman. Dieser Trend wurde durch die wachsende Zahl von Autohäusern begünstigt, die mittlerweile über 150 im Land beträgt. Viele dieser Händler haben Partnerschaften mit führenden Banken geschlossen, um Kunden Finanzierungsmöglichkeiten vor Ort anzubieten. Beispielsweise hat die Bank Muscat, eines der größten Finanzinstitute Omans, Kooperationen mit mehreren Händlern geschlossen, um maßgeschneiderte Autokreditpakete anzubieten. Diese Kooperationen haben zu einem deutlichen Anstieg der Zahl der genehmigten Autokredite geführt, wobei sich schätzungsweise 60 % der Neuwagenkäufer für eine Händlerfinanzierung entscheiden. Darüber hinaus hat sich die durchschnittliche Kreditlaufzeit, die durch diese Kooperationen angeboten wird, auf 5 Jahre erhöht, was den Verbrauchern die Verwaltung ihrer Finanzen erleichtert. 

Die Bequemlichkeit, eine Finanzierung direkt beim Händler zu erhalten, hat ebenfalls zu einer höheren Kreditgenehmigungsquote beigetragen, wobei einige Händler eine Genehmigungsquote von 80 % melden. Darüber hinaus sind diese Partnerschaften oft mit Werbeangeboten wie Null-Anzahlung und niedrigen Zinssätzen verbunden, die mehr Kunden anlocken. Die Integration digitaler Plattformen hat den Prozess weiter rationalisiert, da viele Händler Online-Kreditanträge und sofortige Genehmigungen anbieten. Dies hat zu einer Verkürzung der Kreditbearbeitungszeit geführt, die nun durchschnittlich 3 Tage beträgt. Darüber hinaus hat die Zusammenarbeit zwischen Banken und Händlern zu einer Verbesserung der Kundenzufriedenheit geführt. Umfragen ergaben eine Zufriedenheitsrate von 90 % bei Kunden, die sich für eine Händlerfinanzierung entschieden haben. Diese Entwicklungen unterstreichen die Bedeutung der Zusammenarbeit zwischen Banken und Händlern für das Wachstum des Autofinanzierungsmarkts im Oman.

Herausforderung: Hohe Zinssätze beeinträchtigen die Erschwinglichkeit und Attraktivität von Autokrediten

Hohe Zinssätze, die die Erschwinglichkeit und Attraktivität von Autokrediten beeinträchtigen, bleiben eine große Herausforderung auf dem Autofinanzierungsmarkt im Oman. Der durchschnittliche Zinssatz für Autokredite im Oman liegt bei 6,5 %, was im Vergleich zu anderen Regionen relativ hoch ist. Dies wirkt sich direkt auf die Kreditkosten aus und macht Autokredite für potenzielle Käufer weniger attraktiv. Beispielsweise würde ein typischer Kreditbetrag von 10.000 OMR bei einer Laufzeit von fünf Jahren zu monatlichen Zahlungen von etwa 195 OMR führen. Diese hohen Kosten schrecken viele Verbraucher ab, insbesondere solche mit geringerem verfügbaren Einkommen. Darüber hinaus haben die hohen Zinsen zu einem Anstieg der Zahl der Kreditausfälle geführt, so dass notleidende Kredite im Autofinanzierungssektor jährlich 3.000 Fälle erreichen. 

Auch die Gesamtnachfrage nach Autokrediten wurde beeinträchtigt, mit einem spürbaren Rückgang der Kreditanträge, die nun bei durchschnittlich 1.200 Anträgen pro Monat liegen, verglichen mit 1.800 in den Vorjahren. Darüber hinaus haben die hohen Zinssätze die Verbraucher dazu gezwungen, sich für kürzere Kreditlaufzeiten von durchschnittlich drei Jahren zu entscheiden, um die insgesamt gezahlten Zinsen zu minimieren, was jedoch zu höheren monatlichen Zahlungen führt. Auch Finanzinstitute meldeten einen Rückgang bei den Kreditauszahlungen, wobei der Gesamtbetrag der jährlich ausgezahlten Autokredite auf 150 Millionen OMR sank. Diese Herausforderung wird durch die begrenzte Verfügbarkeit alternativer Finanzierungsmöglichkeiten verschärft, da sich nur 5 % der Verbraucher für eine Nichtbankfinanzierung entscheiden. Die hohen Kreditkosten stellen auch ein Hindernis für den Markteintritt neuer Akteure dar und schränken Wettbewerb und Innovation ein. Daher ist die Lösung des Problems der hohen Zinssätze von entscheidender Bedeutung, um Autokredite für Verbraucher im Oman erschwinglicher und attraktiver zu machen.

Segmentanalyse 

Nach Typ 

In den letzten Jahren hat die Nachfrage nach Autokrediten auf dem Autofinanzierungsmarkt im Oman die Nachfrage nach Autoleasing deutlich übertroffen und einen Marktanteil von 75,23 % erreicht, was auf mehrere sozioökonomische und marktspezifische Faktoren zurückzuführen ist. Einer der Hauptgründe für diese Verschiebung ist die zunehmende Präferenz der omanischen Verbraucher für den Besitz eines eigenen Fahrzeugs. Im Jahr 2023 geben beträchtliche 75 % der jüngeren Bevölkerung (im Alter von 25 bis 40 Jahren) dem Besitz eines Autos Vorrang vor dem Leasing, da der Besitz eines Fahrzeugs langfristige finanzielle Vorteile und persönliche Freiheit mit sich bringt. Darüber hinaus hat die omanische Regierung günstige Maßnahmen zur Förderung des Autobesitzes erlassen, darunter reduzierte Zinssätze für Autokredite, die von Nationalbanken und Finanzinstituten angeboten werden. Darüber hinaus hat die Verfügbarkeit verschiedener Autokreditpakete für unterschiedliche Einkommensschichten den Zugang zum Autobesitz erleichtert. Bemerkenswert ist, dass sich 60 % der Neuwagenkäufer im Oman aufgrund flexibler Rückzahlungsbedingungen und geringerer Anzahlungen für einen Autokredit entschieden haben, was die Attraktivität von Krediten gegenüber Leasing erhöht. Auf dem Automobilmarkt ist ein Anstieg der Verfügbarkeit neuer Modelle und Marken zu verzeichnen. Allein im ersten Halbjahr 2023 wurden 45 neue Automodelle eingeführt, was Verbraucher dazu verleitet, in einen langfristigen Besitz zu investieren.

Eine weitere treibende Kraft hinter der steigenden Autokreditnachfrage im Autofinanzierungsmarkt ist die zunehmende Urbanisierung und das Wirtschaftswachstum im Oman. Die wachsende Straßeninfrastruktur hat den Kauf von Privatfahrzeugen aus Gründen der Bequemlichkeit und Mobilität gefördert, sodass 85 % der städtischen Haushalte mittlerweile mindestens ein Auto besitzen. Die Attraktivität von Autokrediten wird durch die abnehmende Beliebtheit von Autoleasing noch verstärkt, da 70 % der Leasingverträge Berichten zufolge versteckte Kosten und Kilometerbeschränkungen beinhalten, die Verbraucher abschrecken. Darüber hinaus hat der Anstieg des verfügbaren Einkommens der omanischen Bürger 65 % der Mittelschichtfamilien in die Lage versetzt, ihre Autokäufe über Kredite statt über Leasing zu finanzieren. Diese Faktoren tragen gemeinsam zur starken Wachstumsdynamik bei Autokrediten im Oman bei und spiegeln einen breiteren Trend zum Fahrzeugbesitz in der Region wider. Günstige staatliche Maßnahmen und die Verfügbarkeit flexibler Autokreditpakete werden diesen Wachstumskurs aufrechterhalten und Autokredite für immer mehr omanische Verbraucher zur bevorzugten Wahl machen.

Nach Fahrzeugtyp 

Die Dominanz von Limousinen auf dem Autofinanzierungsmarkt im Oman lässt sich auf mehrere Faktoren zurückführen. Limousinen sind im Vergleich zu SUVs und MPVs für ihre Kraftstoffeffizienz und geringeren Wartungskosten bekannt, was sie für viele omanische Verbraucher zu einer wirtschaftlicheren Wahl macht. Beispielsweise liegt der durchschnittliche Kraftstoffverbrauch beliebter Limousinenmodelle wie Toyota Camry und Honda Accord bei rund 7 Litern pro 100 Kilometer und ist damit deutlich niedriger als bei den meisten SUVs. Darüber hinaus bieten Limousinen ein komfortables und reibungsloses Fahrerlebnis, was in städtischen Gebieten wie Maskat, wo es häufig zu Verkehrsstaus kommt, sehr geschätzt wird. Tatsächlich ergab eine im Jahr 2023 durchgeführte Umfrage, dass 67 % der städtischen Autokäufer im Oman Limousinen aufgrund ihrer einfachen Manövrierfähigkeit unter städtischen Bedingungen bevorzugen.

Darüber hinaus steigern die starke Markenpräsenz und die Loyalität gegenüber Herstellern wie Toyota, das eine führende Position im Autofinanzierungsmarkt einnimmt, die Finanzierung von Limousinen erheblich. Die Dominanz von Toyota auf dem Markt spiegelt sich in der Beliebtheit von Modellen wie dem Toyota Camry und dem Corolla wider, die mit über 24.000 verkauften Einheiten allein im Jahr 2023 zu den meistverkauften Limousinen des Landes gehören. Auch die Verfügbarkeit attraktiver Finanzierungsmöglichkeiten und Aktionsangebote von Händlern und Finanzinstituten spielt eine entscheidende Rolle für die Nachfrage nach Limousinen. Beispielsweise bieten viele Banken und Autohäuser im Oman niedrige Zinssätze und flexible Rückzahlungspläne speziell für Limousinenmodelle an, wodurch diese einem breiteren Verbraucherkreis zugänglicher werden. Im Jahr 2023 wurden mehr als 35.000 Limousinen über solche Programme finanziert, was ihre Beliebtheit unterstreicht.

Nach Fahrzeugbesitz 

Bezogen auf den Fahrzeugbesitz hielt die Neuwagenfinanzierung einen Marktanteil von über 61,48 %. Dabei haben die Bemühungen der omanischen Regierung zur wirtschaftlichen Diversifizierung, insbesondere im Rahmen der Oman Vision 2040, das Verbrauchervertrauen und die Kaufkraft erheblich gestärkt, was zu einer erhöhten Nachfrage nach Neufahrzeugen geführt hat. Darüber hinaus erleichtert die Verfügbarkeit attraktiver Finanzierungsmöglichkeiten führender Banken und Finanzinstitute Verbrauchern den Kauf neuer Autos. Beispielsweise bieten Plattformen wie yallacompare umfassende Vergleiche von Autofinanzierungsangeboten und erleichtern so den Entscheidungsprozess für Käufer. Auch die Einführung neuer Automodelle und der kontinuierliche Zustrom globaler Automobilmarken in den omanischen Markt haben eine entscheidende Rolle gespielt. Im Jahr 2023 waren 5.504 neue Automodelle und 16.408 Versionen verfügbar und boten den Verbrauchern eine große Auswahl. Darüber hinaus haben der Anstieg des Einkommensniveaus und die Urbanisierung die Nachfrage nach Privatfahrzeugen angekurbelt, wobei sich die Region Südosten zu einem dominanten Akteur auf dem Autofinanzierungsmarkt entwickelt hat.

Die Bevorzugung von Neuwagen gegenüber Gebrauchtwagen ist auch auf die Zuverlässigkeit und die fortschrittlichen Funktionen neuer Fahrzeuge zurückzuführen. Marken wie Toyota, Nissan und MG verzeichneten ein deutliches Wachstum. Der neue MG GT beispielsweise landete im Oman direkt auf Platz 11, was das starke Interesse der Verbraucher an neuen Modellen unterstreicht. Darüber hinaus haben die durch die hohen Ölpreise und die Bemühungen zur Haushaltskonsolidierung gewährleistete wirtschaftliche Stabilität ein höheres Wachstum auf dem Neuwagenmarkt gefördert. Der omanische Neuwagenmarkt verzeichnete in den ersten sieben Monaten des Jahres 2023 einen Anstieg der Zulassungen um 16 % gegenüber dem Vorjahr, wobei Toyota die Marktwachstumsrate verdoppelte. Diese starke Nachfrage wird auch durch die 5.861 verkauften neuen Light Vehicles im März 2023 belegt, trotz eines Rückgangs gegenüber dem Vorjahr.

Nach Fahrzeugnutzung

Gemessen an der Fahrzeugnutzung hält das Privatwagensegment mit 72,77 % den größten Anteil am omanischen Autofinanzierungsmarkt. Die Dominanz der privaten Autofinanzierung im Oman lässt sich auf eine Vielzahl wirtschaftlicher und sozialer Faktoren zurückführen, die diesen Trend gemeinsam befeuern. Ein wesentlicher Treiber ist die steigende Präferenz der omanischen Bürger für persönliche Mobilität, die sich darin widerspiegelt, dass jährlich über 65.000 private Autos finanziert werden. Der Wunsch nach persönlicher Bequemlichkeit und das mit dem Besitz eines Autos verbundene Statussymbol haben zu einer höheren Nachfrage nach Privatfahrzeugen geführt. Diese Nachfrage wird durch die wettbewerbsfähigen Finanzierungspakete von mehr als 25 Banken und Finanzinstituten weiter unterstützt, die sich an die wachsende Mittelschicht richten, die nach erschwinglichen und flexiblen Autokreditoptionen sucht.

Darüber hinaus haben die Bemühungen der omanischen Regierung zur Diversifizierung der Wirtschaft für viele Bürger zu einem höheren verfügbaren Einkommen geführt und dadurch den Zugang zum Besitz eines Autos erleichtert. Der durchschnittliche Kreditbetrag für die private Autofinanzierung ist auf 10.000 OMR gestiegen, was die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit der Verbraucher unterstreicht. Technologische Fortschritte haben auch den Kreditantragsprozess vereinfacht; Beispielsweise werden mittlerweile jährlich über 50.000 Autokreditanträge online bearbeitet, was den Zeit- und Arbeitsaufwand für die Genehmigung erheblich reduziert. Die Verfügbarkeit islamischer Finanzierungsmöglichkeiten, die sich an kulturellen und religiösen Werten orientieren, hat den Markt weiter vergrößert, so dass sich mehr als 40 % der privaten Autokäufer für solche Produkte entscheiden.

Von Anbietern

Die Dominanz der Banken auf dem Autofinanzierungsmarkt im Oman beruht auch auf ihren innovativen digitalen Angeboten und kundenorientierten Dienstleistungen. Über 61,79 % der Autokreditanträge werden inzwischen online bearbeitet, was den digitalen Wandel im Bankensektor widerspiegelt. Dieser Wandel hat es für Verbraucher einfacher gemacht, Kredite bequem von zu Hause aus zu beantragen. Darüber hinaus gewähren Banken schnelle Kreditgenehmigungen, oft innerhalb von 24 Stunden, was die Kundenzufriedenheit erhöht. Die Einführung mobiler Banking-Apps hat den Kreditantragsprozess weiter vereinfacht. Mehr als 60 % der Autokreditkunden nutzen mobile Apps zur Verwaltung ihrer Kredite. Banken bieten auch personalisierte, auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnittene Kreditprodukte an, etwa günstige Zinsen für Erstkäufer eines Autos oder Sonderangebote für Elektrofahrzeuge. Kredite für Elektrofahrzeuge verzeichneten im Jahr 2023 einen Anstieg um 20 %, was auf ein wachsendes Interesse an nachhaltigen Transportmöglichkeiten hindeutet. Darüber hinaus haben Banken spezielle Autokreditzentren eingerichtet, um spezielle Dienstleistungen anzubieten. Acht große Banken haben im gesamten Oman Autokreditzentren eingerichtet, die ihren Kunden kompetente Beratung und Unterstützung bieten.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der zur starken Wachstumsdynamik der Banken im Autofinanzierungsmarkt beiträgt, sind ihre umfassenden Risikomanagementstrategien. Banken führen gründliche Bonitätsprüfungen durch, um eine verantwortungsvolle Kreditvergabe sicherzustellen. Bonitätsprüfungen und Risikobewertungen machen 30 % des Kreditvergabeprozesses aus und stellen sicher, dass Kredite an kreditwürdige Personen vergeben werden. Dieser Ansatz hat zu einer niedrigen Ausfallrate bei Autokrediten geführt, wobei im Jahr 2023 weniger als 5 % der Autokredite ausfallen. Banken bieten neben Autokrediten auch Versicherungsoptionen an, die sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer zusätzliche Sicherheit bieten. 

Über 50 % der Autokredite sind mit gebündelten Versicherungspaketen ausgestattet, die Kunden vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen. Darüber hinaus betreiben Banken kontinuierliche Marktforschung, um über Verbraucherpräferenzen und Markttrends auf dem Laufenden zu bleiben. Vierteljährliche Marktumfragen helfen Banken dabei, ihre Autokreditprodukte an die sich ändernden Verbraucherbedürfnisse anzupassen. Dieser proaktive Ansatz hat den Banken geholfen, ihre führende Position auf dem Autofinanzierungsmarkt zu behaupten. Die unterstützenden Richtlinien und Vorschriften der Regierung haben ein günstiges Umfeld für die bankgeführte Autofinanzierung geschaffen. Staatliche Anreize für Autokredite haben den Markt weiter angekurbelt und mehr Verbraucher dazu ermutigt, Fahrzeuge über Bankfinanzierungen zu kaufen.

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Top-Spieler im Autofinanzierungsmarkt im Oman 

• Ahli Bank
• Al Omaniya Finanzdienstleistungen
• Bank Nizwa
• Maskat Finanzen
• Nationale Finanzen
• Oman Arab Bank
• Oman Orix Leasing
• Taageer Finance
• Vereinigte Finanzen
• Andere prominente Spieler

Überblick über die Marktsegmentierung:

Nach Typ

• Mieten
• Darlehen
  • Direkt
  • Indirekt

Nach Fahrzeugtyp

• Limousine
• Fließheck
• MPVs
• SUVs

Nach Fahrzeugbesitz

• Neuwagenfinanzierung
• Gebrauchtwagenfinanzierung

Nach Fahrzeugnutzung

• Privat
• Kommerziell

Nach Anbieter

• Banken
• OEMs
• Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs)
• Andere (Kreditgenossenschaften)

Nach Dauer

• Kurzfristig
• Halbzeit
• Langfristig

Vom Endbenutzer

• Person
• Unternehmen