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¿Cómo difiere la madurez de la banca abierta en Europa, América del Norte y APAC?

El panorama del mercado global de banca abierta se caracteriza por una estructura de mercado de "tres velocidades":

1. Europa (El Regulador): Europa sigue siendo líder en volumen, pero tiene dificultades para acelerar la innovación. La transición de PSD2 a PSD3 se encuentra actualmente en fase de implementación, centrándose en la estandarización del rendimiento de las API y la eliminación del mecanismo de "respaldo". Sin embargo, el verdadero motor de crecimiento aquí es el Reino Unido, donde uno de cada siete consumidores utiliza activamente la banca abierta.
2. Norteamérica (El Creador de Mercado): El mercado estadounidense de banca abierta ha superado a Europa en comercialización. Tras la implementación final de la norma 1033 de la CFPB a finales de 2024, el mercado estadounidense prácticamente eliminó el screen-scraping. Esta estandarización forzada ha desatado una oleada de acuerdos de "API Premium" entre los principales agregadores (Plaid, MX) y los bancos de primer nivel, creando un ecosistema más estable, aunque costoso.
3. Brasil (El estándar de oro): Brasil es el líder mundial indiscutible en interacción. La integración de Open Finance con Pix (pagos instantáneos) ha generado un efecto de rueda de inercia. Más de 75 millones de consentimientos estaban activos en Brasil desde enero de 2026. La regla de "reciprocidad" —según la cual las instituciones deben compartir datos si desean consumirlos— ha evitado la asimetría de datos observada en EE. UU.

¿Cómo están modificando la PSD3, Fida y la Regla 1033 de la CFPB el marco regulatorio en el mercado de banca abierta?

La regulación ha pasado de “forzar el acceso” a “definir la responsabilidad y la compensación”

• FiDA (Acceso a Datos Financieros) en la UE: El punto de inflexión para 2026 es FiDA. A diferencia de la PSD2, que obligaba a los bancos a proporcionar datos de pago gratuitamente, FiDA cubre hipotecas, ahorros y seguros. Fundamentalmente, introduce una "Compensación Razonable", que permite a los titulares de datos en el mercado de banca abierta cobrar por estos datos de alto valor. Esto finalmente ha alineado los incentivos, animando a los bancos a desarrollar API de alto rendimiento en lugar de limitarse a lo mínimo indispensable.
• Sección 1033 de la CFPB (EE. UU.): Esta norma, plenamente vigente para los grandes bancos, ha estandarizado la función de "Proveedor de Datos". El matiz clave reside en la prohibición de comisiones por el acceso autorizado por el consumidor a datos básicos, a la vez que permite explícitamente a los bancos cobrar por datos mejorados (p. ej., identidad verificada, saldos en tiempo real para grandes cargas). Esta claridad regulatoria en el mercado de banca abierta ha generado un lucrativo mercado B2B para las API "Bank-Direct".
• Cambios de responsabilidad: los nuevos marcos en el Reino Unido y Australia (CDR 2.0) están imponiendo más responsabilidad al proveedor externo (TPP) por violaciones de datos, trasladando la carga de riesgo de los bancos titulares de las cuentas.

¿Qué mercados emergentes están generando el mayor retorno de la inversión en el mercado de banca abierta?

Mientras Occidente se centra en la optimización, los mercados emergentes se centran en la inclusión y la infraestructura.

• Arabia Saudita (KSA): El Banco Central Saudí (SAMA) ha ejecutado la implementación de "Cero a Uno" más rápida del mundo. Al establecer un estándar único (basado en la Banca Abierta del Reino Unido) y asegurar su cumplimiento, Arabia Saudita ha experimentado un aumento del 40 % en la adopción de tecnología financiera en dos años. El Laboratorio de Banca Abierta de Riad está generando casos de uso con alto retorno de la inversión (ROI) en préstamos que cumplen con la sharia.
• Indonesia: En lugar de un mandato vertical, el mercado de banca abierta de Indonesia está ganando terreno gracias a SNAP (API Abierta Estándar Nacional). Bank BRI y Mandiri han monetizado sus API de forma agresiva. La división de banca abierta de Bank BRI reportó $65 millones en ingresos directos en 2025 al cobrar a gigantes del comercio electrónico (Shopee, Tokopedia) por API de préstamos integradas.
• India: El sistema de Agregadores de Cuentas (AA) ha alcanzado su madurez. Con más de 100 millones de cuentas vinculadas, el costo de la suscripción de préstamos se ha reducido un 95 % (de aproximadamente USD 15 a menos de USD 1). El retorno de la inversión (ROI) no reside en las comisiones de la API, sino en la explosión del mercado crediticio.

¿Por qué FAPI 2.0 e ISO 20022 son fundamentales para la seguridad de la banca abierta?

La seguridad en el mercado bancario abierto ya no se trata de SSL, sino de "modelado de atacantes"

FAPI 2.0 (API de grado financiero): A partir de 2026, FAPI 2.0 es el estándar obligatorio para transacciones de alto valor. Crea una sesión firmada criptográficamente. Si un hacker intercepta el token, no podrá usarlo porque carece de la clave privada para firmar la solicitud. Este perfil de "Firma de Mensajes" es esencial para el floreciente mercado de VRP Comercial, donde los límites de transacción superan los $10,000.

Interoperabilidad ISO 20022: Un importante punto de fricción en 2026 será la traducción entre los datos enriquecidos de ISO 20022 (utilizados en SWIFT/SEPA) y los cuerpos JSON más ligeros de la Banca Abierta. Los bancos que han creado "capas de traducción" para preservar campos de datos como "Deudor final" o "Información de remesa" están ganando clientes corporativos. Aquellos que descomponen estos datos para adaptarlos a los esquemas JSON tradicionales están perdiendo cuota de mercado B2B.

¿Cómo están los bancos en el mercado global de banca abierta finalmente monetizando las API más allá del cumplimiento?

La narrativa ha cambiado del "Costo de Cumplimiento" a los "Ingresos por Producto". En 2026, predominan tres modelos de monetización:

1. El modelo de "Acceso Premium": Bancos como Deutsche Bank y JPMorgan Chase ofrecen una estructura de API por niveles. El nivel "Básico" (que cumple con la normativa) es gratuito, pero con una tasa de transferencia limitada. El nivel "Premium" ofrece llamadas ilimitadas, un 99,99 % de SLA y webhooks en tiempo real. Los minoristas de primer nivel están dispuestos a pagar por el nivel Premium para evitar interrupciones durante el Black Friday.
2. Identidad como Servicio (IDaaS): Los bancos del mercado global de banca abierta están monetizando su KYC. En lugar de que una fintech pague $2.00 a un proveedor de identidad por escanear un pasaporte, pagan al banco $0.50 para confirmar la coincidencia de nombre, fecha de nacimiento y dirección mediante API. Nordea y BankID (Escandinavia) están generando importantes ingresos en este ámbito.
3. Asociaciones BaaS: Los bancos regionales del mercado bancario abierto estadounidense (bajo la presión de la crisis inmobiliaria comercial) han recurrido a la banca como servicio (BaaS). Ceden sus estatutos y balances a entidades no bancarias mediante API, obteniendo una parte del margen de interés neto (MIN).

¿Cuáles son los casos de uso de mayor valor para la banca abierta en 2026?

El mercado de banca abierta ha trascendido las aplicaciones de gestión de finanzas personales (GFP), que resultaban difíciles de monetizar. El valor ahora reside en:

• Pagos Comerciales Variables Recurrentes (cVRP): Este es el "asesino de tarjetas". En el Reino Unido y Europa, el cVRP permite a las empresas retirar fondos de clientes con importes variables (por ejemplo, facturas de servicios públicos, "Suscríbete y Ahorra" de Amazon) sin necesidad de redes de tarjetas. Los comercios pagan aproximadamente 10 peniques por transacción, frente al 1,5% de comisión de la tarjeta.
• Suscripción de flujo de caja: Los prestamistas están reemplazando las puntuaciones FICO/Credit Scores por las puntuaciones de flujo de caja. Al analizar 12 meses de datos bancarios, los prestamistas del mercado de banca abierta pueden identificar a los prestatarios "invisibles para el crédito" que pagan el alquiler y las facturas a tiempo. Las tasas de pérdida de los préstamos suscritos mediante banca abierta son un 18 % inferiores a las de los préstamos tradicionales basados ​​en burós.
• Referencias de inquilinos: En el Reino Unido y Alemania, la banca abierta ha sustituido el envío manual de nóminas para el alquiler de apartamentos. Es instantánea, a prueba de fraude y altamente monetizable para proveedores como Canopy y Goodlord.

¿Cómo está transformando el mercado de banca abierta las finanzas corporativas y de las pymes?

Según Astute Analytica, el campo de batalla para 2026 es el sistema ERP.

• Banca integrada en ERP: Las pymes ya no quieren iniciar sesión en un portal bancario. Quieren que su banco se integre en Xero , QuickBooks o SAP. Bancos como Starling (Reino Unido) y Konto (Francia) han integrado un amplio acceso de escritura en estas plataformas. El propietario de una pyme aprueba un lote de pagos a proveedores directamente en Xero y la API lo ejecuta.
• Tesorería en tiempo real: Los tesoreros corporativos utilizan API para obtener una visión consolidada de las posiciones de efectivo en más de 50 relaciones bancarias al instante. Esta "Agregación Multibancaria" para empresas es un servicio de alto margen ofrecido por empresas como Kyriba y TIS, basado en la banca abierta.

¿Qué revelan las tasas de adopción de la banca abierta por parte de los consumidores y las métricas de confianza?

Para finales de 2025, la adopción global del mercado de banca abierta habrá alcanzado el 18% de la población digitalmente activa. Sin embargo, la particularidad es que el 40% de los usuarios desconoce que utiliza la banca abierta. Está integrada en el proceso de pago (p. ej., "Pagar por banco") o en la solicitud de hipoteca. Esta "infraestructura invisible" indica la madurez del mercado.

• La paradoja de la confianza: Una encuesta del cuarto trimestre de 2025 indica que, si bien el uso ha aumentado, la confianza en las fintechs se ha estancado. Los consumidores confían mucho más en su banco principal (78 % de confianza) que en las aplicaciones de terceros (32 % de confianza). Esto ha propiciado el resurgimiento del modelo de "agregador bancario", donde bancos como HSBC y Revolut agregan otras cuentas dentro de su propia aplicación, controlando eficazmente la interfaz de usuario.

¿Cómo combate la industria de la banca abierta el fraude de aplicaciones y el tiempo de inactividad de las API?

• Fraude en APPs (Pagos Push Autorizados): Este sigue siendo el talón de Aquiles, ya que representa el 70 % de las pérdidas por fraude. Sin embargo, la introducción de la Confirmación del Beneficiario (CoP) obligatoria en la UE y el Reino Unido ha reducido la tasa de éxito de estas estafas en un 25 %.
• Inteligencia Colaborativa: En 2026, el mercado de banca abierta experimentará el intercambio de señales. Si un banco detecta una llamada API sospechosa, envía una señal de riesgo al TPP. Redes como Trace de Mastercard facilitan este intercambio de datos de riesgo en tiempo real.
• Tiempo de inactividad de la API: El tiempo de inactividad se ha convertido en una responsabilidad contractual. Los nuevos Acuerdos de Nivel de Servicio (ANS) penalizan a los bancos por interrupciones imprevistas durante las horas punta. Esto ha obligado a los bancos tradicionales a desacoplar sus puertas de enlace de API de sus núcleos de procesamiento nocturno por lotes, migrando a arquitecturas "Sidecar" basadas en la nube, que funcionan 24/7.

¿Quiénes son los actores dominantes en el panorama competitivo del mercado de banca abierta?

La consolidación ha definido los últimos 24 meses.

Los gigantes de la infraestructura: Visa (a través de Tink) y Mastercard (a través de Aiia/Finicity) controlan actualmente aproximadamente el 40% del tráfico europeo y estadounidense. Están posicionando la Banca Abierta como una "Extensión de la Red", integrándola con las plataformas de tarjetas para ofrecer una solución de "Pagos Totales" a los comercios.

El giro de los agregadores: Los agregadores independientes del mercado de banca abierta, como TrueLayer y Yapily, han dado un giro. Ya no son solo "canales de datos"; ahora son "procesadores de pagos". El producto VRP de TrueLayer compite directamente con Stripe y Adyen.

Campeones regionales: En LATAM, Prometeo y Belvo han construido fosos que los actores globales no pueden cruzar fácilmente debido a la complejidad de las integraciones de datos fiscales e impuestos locales.

¿Cómo debe evolucionar la infraestructura bancaria para soportar el tráfico API de alta velocidad?

El volumen de llamadas a la API en el mercado global de banca abierta está en pleno auge, con un aumento del 400 % desde 2023. Los mainframes tradicionales no pueden gestionar la relación "Look-to-Book" (la cantidad de comprobaciones de saldo antes de realizar un pago).

• El núcleo "Sidecar": Los bancos están implementando bases de datos nativas de la nube (como MongoDB o CockroachDB) que se encuentran junto al mainframe. Estas bases de datos almacenan en caché los saldos de las cuentas en tiempo real. Cuando una API solicita un saldo, este llega al Sidecar, no al mainframe. Esto reduce el coste por llamada en un 90 %.
• GraphQL sobre REST : Para reducir la carga de la red, los bancos sofisticados están migrando a GraphQL. Esto permite a un TPP solicitar solo los campos de datos específicos que necesita (por ejemplo, solo el saldo de la cuenta, no el historial de transacciones) en una sola búsqueda, lo que reduce los costos de salida de datos y la latencia.

¿Hacia dónde fluye el capital riesgo dentro del ecosistema de banca abierta?

La fiebre del oro de las aplicaciones para consumidores ha terminado. Los inversores de capital riesgo están invirtiendo capital en:

• Infraestructura facilitadora: Las startups que desarrollan plataformas de gestión de consentimiento y gobernanza de seguridad de API están recibiendo rondas de financiación Serie B. La tesis es: "No apuestes por el minero, apuesta por la pala".
• Banca Abierta Vertical: El mercado de banca abierta está experimentando financiación para nichos de mercado. Por ejemplo, la banca abierta específica para trabajadores de la economía colaborativa (nivelación de ingresos) o la banca abierta para la administración de propiedades.
• Conectividad transfronteriza: las empresas emergentes que construyen el "puente interregional" (por ejemplo, conectando Pix de Brasil con UPI de India a través de API) están atrayendo un interés significativo de los fondos soberanos de riqueza.

¿Cómo se ve la hoja de ruta hacia la economía de datos abiertos en 2035?

Según Astute Analytica, para 2035, "Banca Abierta" será un término obsoleto, reemplazado por "Datos Abiertos"

• Integración intersectorial: Prevemos que para 2030, los datos financieros se combinarán con los de telecomunicaciones y servicios públicos. Una solicitud de hipoteca en el mercado bancario abierto extraerá el historial bancario y de pago de facturas de electricidad de los consumidores para crear un perfil de riesgo integral.
• Finanzas Autónomas: Este es el objetivo final. Agentes de IA, autenticados mediante FAPI 2.0, transferirán automáticamente los ahorros a la cuenta con mayor rentabilidad cada noche. Refinanciarán la hipoteca automáticamente cuando bajen las tasas. El usuario no realizará operaciones bancarias, sino que establecerá permisos para realizarlas.

Análisis segmentario del mercado de banca abierta 

Por tipo de servicio/servicio financiero, banca y captura de capital del 47,2% de participación a través de decisiones crediticias

El segmento de Banca y Capital captó el 47,2% del mercado de banca abierta en 2025, ya que la Banca Abierta ha reemplazado fundamentalmente la suscripción de crédito tradicional. Los prestamistas ya no dependen únicamente de las puntuaciones FICO. El informe "Estado del Crédito" de Experian para 2025 reveló que el 40% de las nuevas hipotecas originadas en EE. UU. utilizaron datos de flujo de caja derivados de las API de banca abierta. Esta visión granular de los ingresos y los pagos de alquiler permite a los bancos prestar a clientes con un historial crediticio reducido de forma segura.

Las plataformas de inversión también impulsan este crecimiento segmentario en el mercado de banca abierta. Wealthfront y Betterment informaron que la agregación de cuentas en tiempo real redujo la pérdida de clientes en un 22 % en 2025, ya que los usuarios podían consultar su patrimonio neto completo al instante. Además, Citigroup lanzó una "API de Tesorería" para clientes corporativos, automatizando la gestión de liquidez para las empresas de Fortune 500. El valor de los activos que se mueven a través de estas API de "Capital" eclipsa el volumen de pagos minoristas.

• Este segmento domina porque impulsa decisiones crediticias y patrimoniales de alto valor, donde el retorno de la inversión (ROI) en la precisión de los datos es más alto.

Por componente, las API transaccionales representan el 51,1 % de la participación a través de la adopción de cuenta a cuenta

Las API transaccionales y de pago alcanzaron una cuota de mercado del 51,1 % en el mercado de banca abierta, impulsadas por los comercios que buscan alivio ante el aumento de las comisiones de intercambio de tarjetas. La transición de "Lectura" (AIS) a "Escritura" (PIS) se ha completado. GoCardless anunció en 2025 que sus volúmenes de Pagos Recurrentes Variables (VRP) crecieron un 200 % interanual, principalmente en los sectores de servicios públicos y gobierno. Los comercios prefieren este método porque cuesta significativamente menos que las tarjetas de crédito.

La carta anual de Stripe de 2025 destacó que "Pago por banco" es ahora el método de pago de mayor crecimiento en el Reino Unido y Alemania. En Brasil, la integración de Pix con Open Finance ha normalizado los pagos mediante API; el Banco Central de Brasil señaló que el 15 % de todas las transacciones con Pix se inician ahora a través de aplicaciones de banca abierta de terceros. Este segmento predomina porque las API de pago generan ingresos transaccionales recurrentes, mientras que las API de datos a menudo se enfrentan a la comoditización y la compresión de precios.

• Los comerciantes están orientando activamente a los consumidores hacia los pagos de Open Banking para ahorrar entre un 50 % y un 80 % en tarifas de procesamiento en comparación con los métodos Visa/Mastercard.

Por canal de distribución, los canales bancarios ocupan la mayor participación del 61,3% del mercado de banca abierta a través de finanzas integradas y fideicomisos

La categoría de distribución de Canales Bancarios generó una cuota de mercado del 61,3 % en 2025, ya que los consumidores aún confían mayoritariamente en las instituciones tradicionales que en las aplicaciones fintech independientes. Un estudio de satisfacción de JD Power de 2025 indicó que el 78 % de los consumidores prefiere ver datos agregados dentro de su aplicación bancaria principal en lugar de una herramienta de terceros. Los bancos han instrumentalizado esta confianza.

HSBC y Revolut (que actúa como banco) han implementado con éxito las funciones de "Dinero Conectado" que agrupan cuentas externas, manteniendo al usuario dentro de su red privada. Al mantener al usuario dentro del canal bancario, realizan ventas cruzadas de productos de préstamo con alto margen de beneficio. La función "Instantánea" de Chase, que utiliza la banca abierta para mostrar saldos externos, registró un aumento del 35 % en usuarios activos diarios en 2025. El poder de distribución de las aplicaciones bancarias preinstaladas en miles de millones de dispositivos es inigualable.

• Los bancos ya no son simplemente "proveedores de datos"; se han convertido en los "consumidores de datos" dominantes, agregando datos de sus competidores para retener a sus propios clientes.

Por usuarios finales, los bancos y las entidades financieras tradicionales poseen el 41,1% de la cuota de mercado como principales compradores de tecnología

Los bancos y las instituciones financieras tradicionales representaron el 41,1 % del mercado de banca abierta, ya que son los principales compradores de infraestructura de banca abierta. Ante las amenazas de los neobancos, las instituciones financieras tradicionales están invirtiendo fuertemente en "capas de modernización". La adquisición de Tink por parte de Visa y su posterior integración en los núcleos bancarios tradicionales ejemplifican este gasto.

En 2025, Bank of America destinó 3.800 millones de dólares a nuevas iniciativas tecnológicas, con una parte significativa destinada a pasarelas de API compatibles con el estándar FDX. Además, los bancos comunitarios más pequeños están utilizando API de banca como servicio (BaaS) para ofrecer productos digitales competitivos. La Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes de América (ICBA) informó que el 65 % de los bancos comunitarios se asoció con un agregador de banca abierta en 2025 para ofrecer herramientas de gestión de finanzas públicas (FPM). Están adquiriendo la tecnología para sobrevivir.

• Los bancos tradicionales están impulsando los ingresos del mercado mediante la compra de soluciones de banca abierta de marca blanca para modernizar sus stacks tradicionales sin reconstruir el núcleo.

Dominio regional y vectores de crecimiento en el mercado de banca abierta

Europa: Dominando los ingresos globales gracias a la madurez de PSD3 y VRP

Europa se mantiene como la cúspide mundial del mercado de Banca Abierta, con una cuota de ingresos del 37,3 % en 2025 gracias a la avanzada transición regulatoria de PSD2 a PSD3. La región ha superado la simple agregación de datos y ha adoptado los complejos "Pagos Comerciales Variables Recurrentes" (cVRP). Open Banking Limited (OBL) del Reino Unido informó a finales de 2025 que la adopción activa por parte de los usuarios alcanzó los 11,4 millones de consumidores, lo que representa un aumento interanual del 16 %. Este dominio se ve impulsado aún más por el marco de Acceso a Datos Financieros (FiDA) de la Comisión Europea, que amplió el intercambio de datos a los seguros y las pensiones.

En consecuencia, bancos como NatWest informaron un aumento del 45% en el volumen de pagos mediante API en su informe anual de 2025, lo que demuestra que la comercialización está superando al cumplimiento normativo. El índice de pagos de TrueLayer para 2025 destacó que 1 de cada 8 transacciones de comercio electrónico en el Reino Unido utiliza actualmente plataformas de banca abierta. Además, el Consejo Europeo de Pagos confirmó que la adopción de SEPA Instant alcanzó una cobertura del 68%, lo que proporciona la infraestructura en tiempo real necesaria para que estas API funcionen a gran escala.

• La fase de "cumplimiento" ha terminado, Europa ahora está monetizando las "API Premium" bajo el esquema de Acceso a Cuentas de Pago SEPA (SPAA).

Asia Pacífico: el crecimiento más rápido en el mercado de banca abierta impulsado por el marco AA de la India

Se prevé que Asia Pacífico alcance la mayor tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) (2026-2035) debido a que está superando por completo la infraestructura de tarjetas. El motor de crecimiento del mercado de banca abierta de Asia Pacífico es el marco de Agregadores de Cuentas (AA) de India. A diciembre de 2025, Sahamati (la alianza del sector AA) reportó más de 120 millones de cuentas vinculadas acumuladas, un salto considerable con respecto a los niveles de 2023. A diferencia del enfoque europeo, impulsado por los reguladores, el crecimiento de Asia Pacífico se basa en el mercado y en una gran infraestructura.

En el Sudeste Asiático, los estándares SNAP del Banco de Indonesia han estandarizado el 85% del tráfico interbancario de API, reduciendo a la mitad los costos de integración para las fintechs. El Derecho de Datos del Consumidor (CDR) de Australia también ha evolucionado; la ACCC señaló a mediados de 2025 que la "Iniciación de Acción" (que permite a terceros cambiar de proveedor de energía o abrir cuentas) impulsó un aumento del 30% en las llamadas a la API. Además, el SGFinDex de Singapur se expandió para incluir datos bursátiles, lo que impulsa los casos de uso de la gestión patrimonial. El volumen de la región es alto debido a que la densidad de población y la penetración de las billeteras digitales son las más altas del mundo.

• APAC no está copiando a Europa; está construyendo “bienes digitales públicos” (como UPI y AA) que hacen de la banca abierta una utilidad, no solo una característica.

América del Norte: Expansión lucrativa tras la regla 1033 de la CFPB

Norteamérica se posiciona como el mercado de banca abierta más lucrativo después de Europa, estandarizándose rápidamente tras la finalización de la Sección 1033 por parte de la CFPB a finales de 2024. Esta regulación eliminó eficazmente el raspado de pantalla, obligando a migrar a API seguras. El Financial Data Exchange (FDX) informó en su cumbre de otoño de 2025 que 92 millones de cuentas de consumidores ya están completamente migradas al estándar API de FDX, lo que garantiza la seguridad y la estabilidad.

Grandes actores como JPMorgan Chase y Plaid firmaron acuerdos de acceso a datos definitivos en 2025 que prohibían explícitamente el intercambio de credenciales. Este cambio ha mejorado las tasas de éxito de las API al 99,9 %, una métrica citada en el informe de innovación de Mastercard para 2025. Además, el nombramiento de un responsable de banca abierta por parte del gobierno canadiense finalmente puso en funcionamiento su marco, liberando un mercado inactivo de 38 millones de personas. El alto ingreso por usuario (ARPU) en EE. UU. hace que esta región sea financieramente más densa que APAC, a pesar de su menor volumen.

• El mercado de banca abierta de Estados Unidos ha pasado de ser un mercado del "Salvaje Oeste" a una economía de API "basada en contratos", lo que aumenta significativamente la barrera de entrada y la rentabilidad.

Principales empresas en el mercado de banca abierta

• Citigroup
• Barclays
• Banco Bibao Vizcaya Argentaria SA.
• BBVA Open Platform Inc.
• Capital One
• Grupo Clarity Inc.
• Conducta Inc.
• Crédito Agrícola
• Banco DBS
• Desmitificar datos
• Figo GmbH
• Mambu GmbH
• Finastra
• Sin forma
• Banco HSBC plc
• Jack Henry & Asociados Inc.
• MineralTree Inc.
• Corporación NCR
• Corporación Prista
• Quantros Inc.
• Datos RL
• Soluciones de puertas inteligentes Ltd.
• Verge Health
• Otros jugadores destacados

Descripción general de la segmentación del mercado

Por tipo de servicio/servicio financiero

• Banca y mercados de capitales
• Pagos
• Monedas digitales
• Servicios de valor añadido/Otros

Por componente/oferta de servicio

• API transaccionales/de cuentas y pagos
• Servicios comunicativos/informativos
• Otros

Por tipo de implementación

• Basado en la nube
• En las instalaciones
• Híbrido

Por canal de distribución

• Canales bancarios
• Aplicaciones/Plataformas
• Distribuidores y agregadores

Por el usuario final

• Bancos e instituciones financieras tradicionales
• Fintech y desarrolladores externos
• PYMES y empresas
• Consumidores/Individuos

Por región

• América del norte
  • Estados Unidos
  • Canadá
  • México
• Europa
  • Europa Occidental
    • El Reino Unido
    • Alemania
    • Francia
    • Italia
    • España
    • Resto de Europa Occidental
  • Europa Oriental
    • Polonia
    • Rusia
    • Resto de Europa del Este
• Asia Pacífico
  • Porcelana
  • India
  • Japón
  • Australia y Nueva Zelanda
  • Corea del Sur
  • ASEAN
  • Resto de Asia Pacífico
• Oriente Medio y África
  • Arabia Saudita
  • Sudáfrica
  • Emiratos Árabes Unidos
  • Resto de MEA
• Sudamerica
  • Argentina
  • Brasil
  • Resto de Sudamérica