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市场动态 

驱动因素：提高对海外医疗费用的认识

旅行保险公司为了促进销售，大肆宣传国外医疗费用高昂。许多美国人并不了解，如果没有足够的保险，在美国以外的地方就医会多么昂贵。每周约有3000名英国人在国外旅行时需要紧急医疗救治。在美国，叫救护车可能需要花费约1300美元，而仅仅一晚的住院费用就可能高达1万美元。大多数美国医疗保险，包括联邦医疗保险（Medicare），都不承保国际旅行期间的医疗费用。如果您患有糖尿病、癌症、心脏病或哮喘等既往疾病，必须向保险公司如实申报，否则您的保单可能不予承保。. 

冒险运动和活动，例如跳伞，通常不包含在标准旅行保险中，在美国旅行保险市场需要购买专门的保单。在国外受伤且没有保险，可能会导致巨额医疗费用和遣返费用。旅行中的医疗成本往往高于大多数人的预期——保险对于避免巨额账单至关重要。据美国旅行保险协会统计，20%的旅行者在国外会生病或受伤。根据安联全球救援的数据，旅行医疗保险索赔的平均费用为1368美元。国际SOS估计，从欧洲进行医疗救援的平均费用为5万至10万美元。

趋势：对全面旅行保障的需求

美国旅行者对旅行保险的需求日益增长，希望获得全面、广泛的保障，以应对各种潜在的旅行中断和经济损失。消费者希望获得强有力的保障和全面的权益。价格较低的旅行保险计划可能保障范围较窄，自付额较高，因此，优先考虑保障范围而非价格至关重要。旅行者希望获得能够承保因家庭成员生病/去世等不可预见情况导致的行程取消的保险。此外，能够承保行李和个人物品丢失、损坏、延误或被盗的旅行保险需求也在不断上升。最受欢迎的旅行保险产品在提供全面保障的同时，也极具性价比。. 

消费者正在寻找能够保障他们免受各种意外情况影响的旅行保险，这些意外情况可能会影响他们的计划、投资和健康。旅行者希望保险福利涵盖所有项目，包括极限运动、邮轮旅行、高尔夫和电子产品等，且不设除外责任。包含旅行延误、行程中断和错过转机等保障的保单越来越受欢迎。“任何原因取消”保险虽然价格更高，但越来越多希望拥有最大灵活性来更改计划的旅行者选择它。越来越多的消费者选择保额高达50万美元或以上的紧急医疗保障以及紧急撤离服务的旅行保险计划。旅行保险中可选的租车碰撞险的需求也在逐年稳步增长。. 

挑战：令人困惑的保单条款和承保除外责任

旅行保险公司面临的一大挑战是，许多消费者觉得各种不同的保单和承保选项令人困惑。条款细则中的除外责任导致了消费者的不满和不信任。并非所有美国旅行保险保单都能涵盖所有情况——因此，在购买前仔细阅读产品披露声明（PDS）至关重要。既往病史是常见的除外责任，如果未申报，可能会导致保险失效。许多标准保单会排除某些特定活动，例如极限运动或参加有组织的比赛。在动乱、战争或自然灾害期间，某些目的地可能不在承保范围内。.

消费者往往不了解大多数保险都设有最高赔付限额，对诸如行程取消、延误、行李丢失等情况的赔偿金额有所限制。不同保单的免赔额和自付费用差异很大，比较起来令人困惑。因“恐行症”、精神健康状况或预付活动门票而导致的行程取消，其承保范围通常不明确。有些保单不承保因旅行供应商违约或破产造成的行程取消或中断。酒精或毒品相关事件的除外责任很常见，但消费者往往并不完全了解。理赔和赔偿流程通常复杂、耗时，且需要大量文件。.

细分分析 

按类型 

按类型划分，个人旅行保险在美国旅行保险市场占据主导地位，市场份额超过77.49%，预计未来几年仍将以18.32%的最高复合年增长率。美国对个人旅行保险的需求正在蓬勃发展，超过了对团体旅行保险的需求。这一趋势受多种因素驱动，包括独自旅行的激增（过去一年，全球40%的婴儿潮一代进行了独自旅行）以及2022年商务旅行支出达到3475亿美元。

个性化保障是关键驱动因素。旅行者优先考虑可定制的保单（70% 的人选择“任何原因取消”保障），商务旅行者通常需要针对每次行程的特定保障。在线预订平台的兴起（2018 年 82% 的旅行预订都是在线完成的）以及在结账时添加个人旅行保险的选项，使得购买旅行保险更加便捷。消费者对旅行中断风险的日益关注以及老年人旅行群体的增长（医疗保险可能不涵盖海外旅行）也推动了旅行保险市场的。

探险旅游每年65%的增长率推动了对涵盖团体保险不包含的特定活动的个人保险的需求。常旅客计划提供的个性化旅行保险选项，例如达美航空的旅行保障和航班保险附加险，也促进了这一趋势。此外，欧盟的《旅游套餐指令》（Package Travel Directive）等法规（该指令要求旅游套餐必须购买保险）可能会促使美国保险公司提供类似的个人保障。.

按风险覆盖范围 

按风险覆盖范围划分，预计包含医疗保险的旅行保险将继续主导美国旅行保险市场，市场份额超过 52.60%，并且预计还将以18.51% 的最高复合年增长率。

在美国，随着越来越多的美国人意识到旅行期间应对突发医疗紧急情况的经济保障的重要性，包含医疗保险的旅行保险需求正在上升。这一趋势主要受以下几个关键因素驱动：联邦医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）在海外医疗费用报销方面的局限性、缺乏充足保险可能导致高额自付费用，以及在国外需要及时获得专业医疗服务。对于患有既往疾病或参与探险活动的旅行者而言，旅行医疗保险尤为重要，因为它可以帮助支付旅行期间意外受伤或患病的费用。专家建议，国际旅行的保单至少应包含5万美元的紧急医疗保障和10万美元的医疗救援保障。如果没有此类保障，旅行者可能会面临严重的经济后果，因为旅行期间的医疗索赔金额可能非常高昂。

旅行医疗保险旨在弥补国内健康保险的不足，因为国内健康保险可能无法覆盖某些国家或美国旅行保险市场网络外的医疗服务。旅行医疗保险涵盖骨折、心脏病发作和紧急牙科手术等紧急情况，并有助于与国外医务人员沟通。一些国家甚至要求入境时出示旅行医疗保险证明。旅行医疗保险的平均保费在40 美元到 80 美元，对于美国人来说，这是一种经济实惠的方式，可以保障他们在旅行期间免受意外医疗费用的困扰。随着全球旅行风险日益凸显，对包含医疗保险的综合旅行保险的需求预计将持续增长。

按行程类型 

按旅行类型划分，综合旅行保险在美国旅行保险市场占据领先地位，市场份额超过 30.51%，预计未来几年年增长率将达到 18.68%

美国旅游保险市场格局正在发生显著变化，全面保障的需求日益增长。美国汽车协会（AAA）的一项旅游调查显示，受新冠疫情影响，31%的美国旅行者现在更倾向于购买旅游保险，这带动了旅游保险销售额同比增长两位数。旅行者对行程取消和退款的需求至关重要，69%的旅行者认为这是旅游保险最重要的保障。这种需求促使保险公司推出涵盖新冠肺炎相关损失的保险计划，从而弥补了以往疫情除外的不足。.

美国人更倾向于选择旅行社，而旅行社通常会在行程规划中推荐旅行保险，这一事实进一步印证了人们对全面保险的需求。近四成美国人可能为国际旅行购买旅行保险，其中88%的人优先考虑行程取消退款。美国汽车协会（AAA）报告称，旅行保险销售额增长超过20%，投保旅行的价格比上一年上涨了18%，这表明人们对投保旅行的价值认知更高。.

旅行保险的必要性体现在诸多实际问题上：2017年，航空公司处理不当的行李超过2200万件；大多数美国健康保险不涵盖国际旅行，因此需要单独购买保险来支付医疗费用和可能的医疗救援。此外，2023年旅行保险行业的理赔支出增长了30%，平均每笔理赔金额为1900美元。行程取消和紧急医疗理赔占了这些理赔金额的很大一部分，“任何原因取消”的理赔金额甚至超过25000美元，这凸显了全面的旅行保险能够有效降低的财务风险。.

按目的地 

按目的地划分，美国旅游保险市场以国际市场为主导，市场份额超过67.74%。预计在预测期内，增长率将超过18.50%

美国人在旅行保险上的投入巨大， 2023年的年度支出接近47.9亿美元。这种对旅行安全日益增长的担忧体现在，近一半的美国人对旅行更加焦虑，但大多数人仍然认为不会发生什么事件影响他们的旅行计划。然而，六分之一的美国人因疾病或自然灾害而遭遇旅行中断，这凸显了保险的必要性。美国人平均每年旅行2.4次，其中越来越多的人选择出国旅行。目前，超过1.48亿人购买了旅行保险，销售额增长了近15%。

尽管如此，许多人仍然没有做好应对旅行灾难的准备，但旅行保险的销售额却持续稳步增长。在选择国际旅行目的地时，安全保障问题至关重要，其重要性往往超过健康问题。然而，这些担忧不太可能阻碍海外旅行者，因为旅行保险的支出正在不断增加。目前，旅行保险的支出超过13亿美元，其中高收入和高学历人群的需求量增长了两倍。.

2022年，美国旅行保险市场中高达90%的投保旅行为国际旅行，预计这一“高需求”将持续到2023年。热门目的地包括墨西哥、意大利、以色列、巴哈马和法国，平均每次投保旅行的费用约为6,500美元。对于预付且不可退款的费用，旅行取消险等财务保障至关重要。建议购买医疗保险，因为国内医疗保险可能不涵盖在国外的医疗费用。紧急医疗和撤离保险对于在不产生巨额账单的情况下获得治疗至关重要。.

综合保险不仅涵盖延误和物品丢失，还包括24小时紧急援助。旅行保险费用约为旅行总费用的5%至10%，并且可以通过在线工具轻松购买。鉴于计划出国旅行的美国人增加了7个百分点，欧洲、加拿大、墨西哥和加勒比海地区成为热门目的地，建议购买综合保险。.

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美国旅游保险市场的主要参与者 

• 安联全球援助
• 美国运通公司
• 美国国际集团公司.
• 安盛集团
• 伯克希尔哈撒韦特种保险公司
• Generali Global Assistance
• HTH旅行保险
• 全国互助保险公司
• 七角公司.
• 锡腿
• Travelex 保险服务公司.
• 其他杰出球员

市场细分概述：

按类型

• 个人保险
  • 单次旅行保险
  • 多次旅行保险
• 团体保险
  • 单次旅行保险
  • 多次旅行保险

按风险覆盖范围

• 医疗保险
  • 紧急意外事故处理与疏散
  • 紧急医疗救治与疏散
  • 人身意外
  • 意外死亡和伤残
  • 紧急牙科治疗
• 平滑运输罩
  • 行程取消
  • 普通承运人延误
  • 托运行李延误
• 灵活行程
  • 护照遗失
  • 应急现金
  • 紧急行程延长
  • 行程放弃
  • 个人责任及保释金
• 其他的

按三重类型

• 医疗旅行
• 公司差旅
• 学生旅行
• 休闲旅游
• 综合旅行

按目的地

• 国际的
• 国内的

按分销渠道

• 银行
• 保险聚合商
• 保险经纪人
• 保险公司
• 保险中介

按最终用户

• 学生
• 旅行者
  • 旅游博主
  • 旅游指南
  • 家庭旅行者
  • 商务旅客
  • 团体旅行者
• 长者
• 其他的