市场情景 

2023 年，全球基于使用的保险市场估值为 565 亿美元，预计到 2032 年，市场规模将达到 3095 亿美元，2024-2032 年预测期内复合年增长率高达 20.85%

基于使用情况的保险 (UBI) 是一种渐进形式的车辆保险，它根据各种因素（例如车辆类型、使用模式、时间、行驶距离、驾驶行为和位置）确定价格。随着近期疫情的激增和虚拟业务的日益盛行，日常通勤的需求已大大减少。因此，个人不再需要收取固定保费的传统保险计划。这一转变导致基于使用情况保险的普及显着上升，车主可以根据实际车辆使用情况支付保险费。

有几个关键因素正在推动基于使用的保险市场的增长。首先也是最重要的是，远程信息处理和联网汽车的日益普及发挥着至关重要的作用。这些先进技术使保险公司能够收集有关驾驶习惯、车辆性能和其他相关指标的实时数据，从而实现更准确和个性化的保险定价。

此外，保险公司正在迅速采用 UBI 作为提高盈利能力的手段。通过实施 UBI 计划，保险公司可以更好地评估风险、识别安全驾驶员并激励负责任的行为，最终减少索赔支出并提高财务绩效。

市场增长的另一个重要驱动力是基于汽车使用情况的综合保险生态系统的发展。该生态系统涉及各种利益相关者的整合，包括保险公司、汽车制造商、远程信息处理提供商和数据分析公司。这种合作促进了数据的无缝交换，实现准确的风险评估，并推动保险产品和服务的创新。

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市场动态

越来越多地采用远程信息处理和联网汽车

远程信息处理在汽车领域迅速发展，并在汽车主流中发挥着重要作用。通过基于使用情况的保险，汽车远程信息处理有助于改善驾驶行为、道路安全并调整保险费 (UBI)。远程信息处理行业的扩张可归因于以下事实：政府更倾向于对紧急呼叫功能等远程信息处理服务进行立法，以及全球基于使用情况的汽车对具有更多连接性和智能化的汽车的需求不断增长。保险市场。

保险公司快速利用UBI提高盈利能力

保险公司评估信息并相应调整保费。例如，一名高速行驶且行驶时间较长的驾驶员将比以较慢速度短距离行驶的驾驶员缴纳更多的税。使用 UBI 以多种方式收取保费，包括在加油站、借记账户、直接开具发票以及智能卡系统。此外，最近的技术进步提高了远程信息处理的效率和成本，使保险公司不仅可以跟踪人们驾驶的里程数，还可以跟踪他们驾驶的方式和时间。

克制

法规和立法环境的模糊性

立法和立法背景的模糊性可能会限制基于使用的保险市场的扩张。例如，美国每个州都有自己的一套管理基于汽车使用的保险的法律和法规。虽然伊利诺伊州对按驾驶付费 (PAYD) 计划有限制，但缺乏按驾驶付费 (PWD) 计划 (PHYD) 的具体标准。同样，伊利诺伊州强制运营商披露其承保模式，而加利福尼亚州则限制产品定价。这些模糊性会阻碍未来的市场增长。

市场细分

车联网解决方案分析：

在远程信息处理解决方案领域，黑匣子汽车保险成为基于使用的保险市场的主导者。黑匣子汽车保险利用先进技术来监控和记录保单持有人的驾驶行为。主要目标是根据个人的驾驶习惯（包括驾驶量和安全性）确定保险费。通过将收集到的数据转换为分数，保险公司可以为驾驶员制定个性化的保费率，为得分较高的驾驶员提供较低的保费。

黑匣子解决方案的一个显着优势是包含防盗跟踪器，有助于警方追回被盗车辆。此外，这些系统通常包括碰撞警报，可以在发生事故时通知紧急服务部门。

车型分析：

在不同的车辆类型中，电动汽车（EV）预计在预测期内在基于使用的保险市场中表现出最高的复合年增长率，达到 24.55%。随着电动汽车的普及率不断上升，现代保险公司已开始提供针对电动汽车的特定保险政策。例如，ACKO 提供电动汽车保险，该保险具有多种优势，例如无需文书工作的简化程序、零佣金和快速理赔。

电动汽车保险保单可保护车辆免受各种责任，包括意外损坏、火灾、自然灾害、骚乱、盗窃以及对第三方的伤害或财产损失。由于电动汽车具有独特的风险，因此它们还需要针对盗窃或事故造成的损坏提供全面的保险。值得注意的是，电动汽车控制和引导计算机系统以及电池管理系统被盗可能会导致巨额维修或更换成本，通常高达数万卢比。

封装类型分析：

基于使用情况的保险市场分为不同的套餐类型，包括按驾驶付费、按驾驶方式付费、按使用付费和基于距离的保险。其中，按需付费占据了最大的市场份额，2023年约占41.2%。这种套餐类型使投保人能够在很大程度上定制他们的保单，从而降低保费。按驾驶付费汽车保险政策已经在全球发达国家流行，并且在印度势头强劲。

此外，按驾驶付费保险保单在保单期内提供强制性第三方责任汽车保险，根据车辆行驶距离提供全面的保险。这种方法可以实现更大的灵活性并节省成本，使保险费与受保车辆的实际使用模式保持一致。

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区域分析：

预计在预测期内，北美将成为全球基于使用的保险市场最大的地区。这种主导地位可归因于多种因素，包括移动即服务 (MaaS) 的日益普及以及远程信息处理和保险公司之间合作关系的加强。此外，北美的 Progressive Casualty Insurance Company、Allstate Insurance Company、State Farm Automobile Mutual Insurance Company 和 Liberty Mutual Insurance Company 等主要使用型保险公司的出现预计将推动市场向前发展。

北美基于使用的保险市场还受益于完善的保险业和先进的远程信息处理基础设施。该地区拥有大量保险巨头和行业领导者，包括 Progressive Casualty Insurance Company、Allstate Insurance Company、State Farm Automobile Mutual Insurance Company 和 Liberty Mutual Insurance Company。这些公司一直处于开发和推广基于使用的保险产品的前沿，利用其专业知识和资源来推动市场增长。

另一方面，预计亚太地区在预测期内将呈现最高的复合年增长率（CAGR）。这种显着的增长可归因于移动连接和智能手机技术在该地区的日益普及。这些技术进步为远程信息处理解决方案和保险服务的集成提供了坚实的基础。此外，亚太地区配备远程信息处理功能的电动汽车销量不断增长，也促进了该地区基于使用情况的保险市场的增长。

主要公司简介：

• 安联
• 全美保险公司
• 意大利通用总公司
• 安盛
• 剑桥移动远程信息处理
• 利宝互助保险公司
• 米特迈尔公司
• 全国企业集团
• 进步伤亡保险公司
• 根保险
• 塞拉无线
• 国营农场汽车互助保险公司
• 哈特福德酒店
• 旅行者团体
• 威瑞森公司
• 网络舰队解决方案
• 其他杰出球员

细分概述

通过远程信息处理解决方案

• 车载诊断 (OBD-II)
• 智能手机
• GPS设备
• 嵌入式系统
• 黑匣子
• 其他的

按封装类型

• 按需付费 (PAYD)
• 按驾驶方式付费 (PHYD)
• 按量付费
• 远程保险

按分销渠道

• 直接的
• 机构
• 银行
• 经纪人和保险市场

按车型分类

• 内燃机车
  • 汽油
  • 柴油机
  • 其他的
• 电动汽车
  • 纯电动汽车 (BEV)
  • 插电式混合动力汽车 (PHEV)
  • 燃料电池电动汽车（FCEV）
• 杂交种

按车辆申请

• 个人的
  • 两轮车
  • 四轮车
• 商业的
  • 乘客
  • 重型车辆
• 越野车

按车辆保有量

• 新车
• 二手车

按地区

• 北美
  • 美国
  • 加拿大
  • 墨西哥
• 欧洲
  • 西欧
    • 英国
    • 德国
    • 法国
    • 意大利
    • 西班牙
    • 西欧其他地区
  • 东欧
    • 波兰
    • 俄罗斯
    • 东欧其他地区
• 亚太地区
  • 中国
  • 印度
  • 日本
  • 韩国
  • 澳大利亚和新西兰
  • 东盟
  • 亚太地区其他地区
• 中东和非洲
  • 阿联酋
  • 沙特阿拉伯
  • 南非
  • MEA 的其余部分
• 南美洲
  • 阿根廷
  • 巴西
  • 南美洲其他地区