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Wie unterscheidet sich der Reifegrad von Open Banking in Europa, Nordamerika und im asiatisch-pazifischen Raum?

Die globale Marktlandschaft für Open Banking ist durch eine „Drei-Geschwindigkeits“-Marktstruktur gekennzeichnet:

1. Europa (Die Regulierungsbehörde): Europa ist weiterhin führend im Volumenbereich, hat aber Schwierigkeiten mit der Innovationsgeschwindigkeit. Der Übergang von PSD2 zu PSD3 befindet sich derzeit in der Implementierungsphase und konzentriert sich auf die Standardisierung der API-Performance und die Abschaffung des „Fallback“-Mechanismus. Der eigentliche Wachstumsmotor ist jedoch Großbritannien, wo mittlerweile jeder siebte Verbraucher Open Banking aktiv nutzt.
2. Nordamerika (Marktführer): Der US-amerikanische Markt für Open Banking hat Europa in der Kommerzialisierung überholt. Nach der endgültigen Umsetzung der CFPB-Regelung gemäß Abschnitt 1033 Ende 2024 wurde das Screen-Scraping auf dem US-Markt nahezu vollständig verdrängt. Diese erzwungene Standardisierung löste eine Welle von „Premium-API“-Verträgen zwischen großen Aggregatoren (Plaid, MX) und Tier-1-Banken aus und schuf so ein stabileres, wenn auch kostspieligeres Ökosystem.
3. Brasilien (Der Goldstandard): Brasilien ist unbestritten weltweit führend im Bereich Nutzereinbindung. Die Integration von Open Finance mit Pix (Sofortzahlungen) hat einen positiven Kreislauf in Gang gesetzt. Über 75 Millionen Einwilligungen sind in Brasilien (Stand: Januar 2026) aktiv. Das Prinzip der Gegenseitigkeit – wonach Institutionen Daten teilen müssen, wenn sie diese nutzen wollen – hat die in den USA beobachtete Datenasymmetrie verhindert.

Wie verändern PSD3, FIDA und die CFPB-Regel 1033 den regulatorischen Rahmen im gesamten Open-Banking-Markt?

Die Regulierung hat sich von der „Erzwingung des Zugangs“ hin zur „Definition von Haftung und Entschädigung“ verlagert

• FiDA (Financial Data Access) in der EU: Der entscheidende Wendepunkt für 2026 ist FiDA. Anders als PSD2, die Banken zur kostenlosen Bereitstellung von Zahlungsdaten verpflichtete, umfasst FiDA Hypotheken, Spareinlagen und Versicherungen. Entscheidend ist die Einführung einer „angemessenen Vergütung“, die es Dateninhabern im Open-Banking-Markt ermöglicht, für diese wertvollen Daten Gebühren zu erheben. Dies schafft endlich die richtigen Anreize und ermutigt Banken, leistungsstarke APIs zu entwickeln, anstatt sich mit dem Nötigsten zufriedenzugeben.
• Abschnitt 1033 des CFPB (USA): Diese Regelung, die für große Banken nun vollständig in Kraft ist, hat die Rolle des Datenanbieters standardisiert. Der entscheidende Unterschied liegt im Verbot von Gebühren für den Zugriff von Verbrauchern auf Basisdaten, während Banken ausdrücklich Gebühren für erweiterte Daten (z. B. verifizierte Identität, Echtzeit-Kontostände bei hohem Datenaufkommen) erheben dürfen. Diese regulatorische Klarheit im Open-Banking-Markt hat einen lukrativen B2B-Markt für „Bank-Direct“-APIs entstehen lassen.
• Haftungsverschiebungen: Neue Rahmenbedingungen in Großbritannien und Australien (CDR 2.0) legen die Haftung für Datenschutzverletzungen stärker auf den Drittanbieter (TPP) und verlagern so die Risikolast weg von den kontoführenden Banken.

Welche Schwellenländer erzielen die höchste Kapitalrendite im Open-Banking-Markt?

Während sich der Westen auf Optimierung konzentriert, rücken Inklusion und Infrastruktur in den Fokus der Schwellenländer.

• Saudi-Arabien (KSA): Die saudische Zentralbank (SAMA) hat weltweit die schnellste Umsetzung eines einheitlichen Standards („Zero to One“) realisiert. Durch die Festlegung eines einheitlichen Standards (basierend auf dem britischen Open Banking) und die Durchsetzung der Einhaltung konnte Saudi-Arabien innerhalb von zwei Jahren einen Anstieg der Fintech-Nutzung um 40 % verzeichnen. Das „Open Banking Lab“ in Riad entwickelt hochrentable Anwendungsfälle für die Scharia-konforme Kreditvergabe.
• Indonesien: Der indonesische Markt für offenes Bankwesen setzt sich nicht durch staatliche Vorgaben, sondern durch SNAP (National Standard Open API) durch. Die Banken BRI und Mandiri haben ihre APIs aggressiv monetarisiert. Die Open-Banking-Sparte der Bank BRI erzielte 2025 direkte Einnahmen in Höhe von 65 Millionen US-Dollar durch Gebühren für eingebettete Kredit-APIs von E-Commerce-Giganten wie Shopee und Tokopedia.
• Indien: Das Account-Aggregator-Framework (AA) hat seine volle Reife erreicht. Mit über 100 Millionen verknüpften Konten sind die Kosten für die Kreditvergabe um 95 % gesunken (von ca. 15 USD auf unter 1 USD). Der ROI liegt hier nicht in den API-Gebühren, sondern im rasanten Wachstum des Kreditmarktes.

Warum sind FAPI 2.0 und ISO 20022 für die Sicherheit im Open Banking von entscheidender Bedeutung?

Bei der Sicherheit im Open-Banking-Markt geht es nicht mehr nur um SSL, sondern um „Angreifermodellierung“

FAPI 2.0 (Financial-Grade API): Ab 2026 ist FAPI 2.0 der obligatorische Standard für Transaktionen mit hohem Wert. Es erzeugt eine kryptografisch signierte Sitzung. Selbst wenn ein Angreifer das Token abfängt, kann er es nicht verwenden, da ihm der private Schlüssel zum Signieren der Anfrage fehlt. Dieses „Message Signing“-Profil ist unerlässlich für den wachsenden Markt für kommerzielle virtuelle Rollenspiele (Commercial VRP), wo Transaktionslimits von über 10.000 US-Dollar liegen.

ISO-20022-Interoperabilität: Ein zentraler Konfliktpunkt im Jahr 2026 ist die Übersetzung zwischen den umfangreichen Daten des ISO-20022-Standards (verwendet in SWIFT/SEPA) und den schlankeren JSON-Datenstrukturen des Open Banking. Banken, die „Übersetzungsschichten“ entwickelt haben, um Datenfelder wie „Schuldner“ oder „Überweisungsinformationen“ zu erhalten, gewinnen Firmenkunden. Diejenigen, die diese Daten an veraltete JSON-Schemas anpassen, verlieren Marktanteile im B2B-Bereich.

Wie monetarisieren Banken im globalen Open-Banking-Markt endlich APIs jenseits der Compliance?

Die Erzählung hat sich von „Compliance-Kosten“ zu „Produktumsatz“ verlagert. Im Jahr 2026 dominieren drei Monetarisierungsmodelle:

1. Das „Premium-Zugangsmodell“: Banken wie die Deutsche Bank und JPMorgan Chase bieten eine gestaffelte API-Struktur an. Die „Basic“-Stufe (gesetzlich konform) ist kostenlos, aber in ihrer Geschwindigkeit begrenzt. Die „Premium“-Stufe bietet unbegrenzte Aufrufe, eine Verfügbarkeitsgarantie von 99,99 % und Echtzeit-Webhooks. Führende Einzelhändler zahlen gerne für die Premium-Stufe, um Ausfallzeiten am Black Friday zu vermeiden.
2. Identity as a Service (IDaaS): Banken im globalen Open-Banking-Markt monetarisieren ihre KYC-Prozesse. Anstatt 2,00 US-Dollar an einen Identitätsdienstleister für das Scannen eines Reisepasses zu zahlen, entrichten Fintechs 0,50 US-Dollar an die Bank für die Bestätigung von Name, Geburtsdatum und Adresse per API. Nordea und BankID (Skandinavien) erzielen damit signifikante Umsätze.
3. BaaS-Partnerschaften: Regionalbanken im US-amerikanischen Bankenmarkt (unter dem Druck der Gewerbeimmobilienkrise) haben sich dem Banking-as-a-Service zugewandt. Sie vermieten ihre Banklizenzen und Bilanzen über eine API an Nichtbanken und erhalten dafür einen Anteil der Nettozinsmarge.

Was sind die wertvollsten Anwendungsfälle für Open Banking im Jahr 2026?

Der Markt für Open Banking hat sich über Apps für das „Persönliche Finanzmanagement“ (PFM) hinaus entwickelt, die sich als schwer monetarisierbar erwiesen haben. Der Wert liegt nun darin:

• Variable wiederkehrende Zahlungen im Geschäftsverkehr (cVRP): Das ist der „Kartenkiller“. In Großbritannien und Europa ermöglicht cVRP Unternehmen, Zahlungen mit variablen Beträgen (z. B. Stromrechnungen, Amazon-Abo) ohne Kartennetzwerke einzuziehen. Händler zahlen nur ca. 10 Pence pro Transaktion im Vergleich zu 1,5 % Kartengebühren.
• Cashflow-basierte Kreditprüfung: Kreditgeber verabschieden sich von FICO-Scores und setzen stattdessen auf Cashflow-Scores. Durch die Analyse von Bankdaten der letzten zwölf Monate können Kreditgeber im Open-Banking-Markt Kreditnehmer identifizieren, die ihre Miete und Rechnungen pünktlich bezahlen und deren Bonität bisher unbekannt war. Die Ausfallraten für Open-Banking-basierte Kredite liegen 18 % niedriger als bei herkömmlichen, auf Auskunfteien basierenden Krediten.
• Mieterprüfung: In Großbritannien und Deutschland hat Open Banking die manuelle Einreichung von Gehaltsabrechnungen bei der Wohnungsvermietung ersetzt. Es ist sofort verfügbar, betrugssicher und bietet Anbietern wie Canopy und Goodlord ein hohes Monetarisierungspotenzial.

Wie verändert der Open-Banking-Markt die Unternehmens- und KMU-Finanzierung?

Laut Astute Analytica ist das ERP-System das Schlachtfeld im Jahr 2026.

• Integriertes Banking in ERP-Systemen: KMU möchten sich nicht mehr in ein Bankportal einloggen. Sie wünschen sich eine Bankverbindung direkt in Xero , QuickBooks oder SAP. Banken wie Starling (UK) und Konto (Frankreich) haben tiefgreifende Schreibzugriffe in diese Plattformen integriert. Ein KMU-Inhaber genehmigt beispielsweise einen Stapel Lieferantenzahlungen direkt in Xero, und die API führt die Zahlungen aus.
• Echtzeit-Treasury: Finanzverantwortliche in Unternehmen nutzen APIs, um sich in Echtzeit einen konsolidierten Überblick über ihre Liquiditätspositionen aus mehr als 50 Bankverbindungen zu verschaffen. Diese „Multi-Bank-Aggregation“ für Unternehmen ist ein margenstarker Service, der von Anbietern wie Kyriba und TIS auf Basis von Open-Banking-Technologien angeboten wird.

Was verraten die Akzeptanzraten von Open Banking und die Vertrauenskennzahlen bei den Verbrauchern?

Bis Ende 2025 wird der weltweite Anteil digital aktiver Nutzer am Open-Banking-Markt 18 % erreicht haben. Interessanterweise wissen jedoch 40 % der Nutzer nicht, dass sie Open Banking verwenden. Es ist in den Bezahlvorgang integriert (z. B. „Zahlung per Banküberweisung“) oder in die Hypothekenbeantragung eingebunden. Diese „unsichtbare Infrastruktur“ deutet auf einen reifen Markt hin.

• Das Vertrauensparadoxon: Eine Umfrage aus dem vierten Quartal 2025 zeigt, dass die Nutzung zwar gestiegen ist, das Vertrauen in Fintechs jedoch stagniert. Verbraucher vertrauen ihrer Hausbank (78 % Vertrauenswert) deutlich mehr als Apps von Drittanbietern (32 % Vertrauenswert). Dies hat zu einem Wiederaufleben des „Bank-Aggregator“-Modells geführt, bei dem Banken wie HSBC und Revolut Konten anderer Anbieter in ihrer eigenen App bündeln und so die Nutzeroberfläche effektiv kontrollieren.

Wie bekämpft die Open-Banking-Branche App-Betrug und API-Ausfallzeiten?

• APP-Betrug (Autorisierte Push-Zahlung): Dies bleibt die Achillesferse und ist für 70 % der Betrugsverluste verantwortlich. Die Einführung der obligatorischen Zahlungsempfängerbestätigung (Confirmation of Payee, CoP) in der gesamten EU und im Vereinigten Königreich hat die Erfolgsquote dieser Betrugsmaschen jedoch um 25 % gesenkt.
• Kollaborative Intelligenz: Im Jahr 2026 wird der Markt für offenes Banking die „Signalübertragung“ erleben. Erkennt eine Bank einen verdächtigen API-Aufruf, sendet sie ein Risikosignal an den Drittanbieter (TPP). Netzwerke wie Mastercard Trace ermöglichen diesen Echtzeit-Risikodatenaustausch.
• API-Ausfallzeiten: Ausfallzeiten stellen nun eine vertragliche Haftung dar. Neue Service-Level-Agreements (SLAs) bestrafen Banken für „ungeplante Ausfälle“ während Spitzenzeiten. Dies hat etablierte Banken gezwungen, ihre API-Gateways von ihren nächtlichen Batch-Verarbeitungskernen zu entkoppeln und auf rund um die Uhr verfügbare, cloudbasierte „Sidecar“-Architekturen umzusteigen.

Wer sind die dominierenden Akteure im Wettbewerbsumfeld des Open-Banking-Marktes?

Die Konsolidierung hat die letzten 24 Monate geprägt.

Die Infrastrukturgiganten Visa (über Tink) und Mastercard (über Aiia/Finicity) kontrollieren mittlerweile rund 40 % des europäischen und US-amerikanischen Zahlungsverkehrs. Sie positionieren Open Banking als „Netzwerkerweiterung“ und bündeln es mit Karteninfrastrukturen, um Händlern eine umfassende Zahlungslösung anzubieten.

Der Paradigmenwechsel bei den Aggregatoren: Standalone-Aggregatoren im Open-Banking-Markt wie TrueLayer und Yapily haben sich neu ausgerichtet. Sie sind nicht mehr nur „Datenleitungen“, sondern agieren nun als „Zahlungsabwickler“. TrueLayers VRP-Produkt steht in direkter Konkurrenz zu Stripe und Adyen.

Regionale Champions: In Lateinamerika haben Prometeo und Belvo sich Wettbewerbsvorteile erarbeitet, die globale Akteure aufgrund der Komplexität der lokalen Steuer- und Finanzdatenintegrationen nicht so leicht überwinden können.

Wie muss sich die Bankeninfrastruktur weiterentwickeln, um API-Datenverkehr mit hoher Geschwindigkeit zu unterstützen?

Das Volumen der API-Aufrufe im globalen Open-Banking-Markt explodiert – es ist seit 2023 um 400 % gestiegen. Herkömmliche Mainframes können das „Look-to-Book“-Verhältnis (die Anzahl der Saldenprüfungen vor einer Zahlung) nicht bewältigen.

• Der „Sidecar“-Kern: Banken setzen Cloud-native Datenbanken (wie MongoDB oder CockroachDB) ein, die parallel zum Mainframe betrieben werden. Diese Datenbanken speichern Kontostände in Echtzeit zwischen. Fordert eine API einen Kontostand an, greift sie auf den Sidecar und nicht auf den Mainframe zu. Dadurch reduzieren sich die Kosten pro API-Aufruf um 90 %.
• GraphQL über REST : Um die Netzwerklast zu reduzieren, setzen moderne Banken zunehmend auf GraphQL. Dadurch kann ein Drittanbieter (TPP) in einem einzigen Abruf nur die benötigten Datenfelder anfordern (z. B. nur den Kontostand, nicht die Transaktionshistorie), wodurch die Kosten für den Datentransfer und die Latenz reduziert werden.

Wohin fließt das Risikokapital innerhalb des Open-Banking-Ökosystems?

Der „Goldrausch“ bei Verbraucher-Apps ist vorbei. Risikokapitalgeber investieren Kapital in:

• Infrastruktur schaffen: Startups, die „Consent-Management-Plattformen“ und „API-Sicherheitsgovernance“ entwickeln, verzeichnen Finanzierungsrunden der Serie B. Die These lautet: „Setze nicht auf den Miner, sondern auf die Schaufel.“
• Branchenspezifisches Open Banking: Der Open-Banking-Markt verzeichnet Finanzierungen für Nischenanbieter. Beispiele hierfür sind Open Banking speziell für Gig-Economy-Beschäftigte (Einkommensglättung) oder Open Banking für die Immobilienverwaltung.
• Grenzüberschreitende Konnektivität: Startups, die die „interregionale Brücke“ bauen (z. B. die Verbindung von Brasiliens Pix mit Indiens UPI über eine API), ziehen das Interesse von Staatsfonds auf sich.

Wie sieht der Fahrplan für eine offene Datenwirtschaft bis 2035 aus?

Laut Astute Analytica wird der Begriff „Open Banking“ bis 2035 überholt sein und durch „Open Data“ ersetzt werden

• Branchenübergreifende Integration: Wir prognostizieren, dass bis 2030 Finanzdaten mit Daten aus der Telekommunikations- und Versorgungsbranche verknüpft werden. Ein Hypothekenantrag im Open-Banking-Markt wird die Bankhistorie und die Zahlungshistorie der Stromrechnungen der Verbraucher einbeziehen, um ein umfassendes Risikoprofil zu erstellen.
• Autonomes Finanzwesen: Das ist das Endziel. KI-Agenten, authentifiziert über FAPI 2.0, transferieren Ersparnisse jede Nacht automatisch auf das Konto mit der höchsten Rendite. Sie refinanzieren Hypotheken automatisch, sobald die Zinsen fallen. Der Nutzer muss keine Bankgeschäfte mehr tätigen, sondern lediglich Berechtigungen dafür festlegen.

Segmentanalyse des Open-Banking-Marktes 

Nach Dienstleistungsart/Finanzdienstleistungen: Bankwesen & Kapitalabschöpfung mit einem Anteil von 47,2 % über Kreditentscheidungen

Das Segment Banken & Kapital erzielte 2025 einen Marktanteil von 47,2 % im Bereich Open Banking, da Open Banking die traditionelle Kreditvergabe grundlegend ersetzt hat. Kreditgeber verlassen sich nicht mehr ausschließlich auf FICO-Scores. Der Experian-Bericht „State of Credit 2025“ zeigte, dass 40 % der neu vergebenen Hypotheken in den USA Cashflow-Daten nutzten, die über Open-Banking-APIs generiert wurden. Diese detaillierte Einsicht in Einkommens- und Mietzahlungen ermöglicht es Banken, auch Kunden mit geringer Bonität sicher Kredite zu gewähren.

Investmentplattformen treiben dieses Segmentwachstum im Open-Banking-Markt ebenfalls voran. Wealthfront und Betterment berichteten, dass die Echtzeit-Kontenaggregation die Kundenabwanderung bis 2025 um 22 % senken würde, da Nutzer ihr gesamtes Nettovermögen sofort einsehen könnten. Darüber hinaus führte Citigroup eine „Treasury API“ für Firmenkunden ein, die das Liquiditätsmanagement für Fortune-500-Unternehmen automatisiert. Der schiere Wert der über diese „Capital“-APIs bewegten Vermögenswerte übertrifft das Volumen des Privatkundenzahlungsverkehrs bei Weitem.

• Dieses Segment dominiert, weil es die Grundlage für hochwertige Kredit- und Vermögensentscheidungen bildet, bei denen der ROI für Datengenauigkeit am höchsten ist.

Nach Komponenten aufgeschlüsselt, entfallen transaktionale APIs auf einen Anteil von 51,1 % durch die Nutzung von Konto zu Konto

Transaktions- und Zahlungs-APIs erreichten einen Marktanteil von 51,1 % im Open-Banking-Markt. Treiber dieses Wachstums waren Händler, die den steigenden Kartengebühren entgegenwirken wollten. Der Wechsel von „Lesen“ (AIS) zu „Schreiben“ (PIS) ist abgeschlossen. GoCardless gab 2025 bekannt, dass das Volumen variabler wiederkehrender Zahlungen (VRP) im Vergleich zum Vorjahr um 200 % gestiegen ist, vor allem im Versorgungs- und Regierungssektor. Händler bevorzugen diese Methode, da sie deutlich günstiger ist als Kreditkarten.

Stripes Jahresbericht 2025 hob hervor, dass „Pay by Bank“ in Großbritannien und Deutschland mittlerweile die am schnellsten wachsende Zahlungsmethode ist. In Brasilien hat die Integration von Pix in Open Finance API-Zahlungen normalisiert; die brasilianische Zentralbank stellte fest, dass 15 % aller Pix-Transaktionen über Open-Banking-Apps von Drittanbietern initiiert werden. Dieses Segment dominiert, da Zahlungs-APIs wiederkehrende Transaktionsumsätze generieren, während Daten-APIs häufig mit Standardisierung und Preisdruck konfrontiert sind.

• Händler lenken die Verbraucher aktiv in Richtung Open-Banking-Zahlungen, um im Vergleich zu Visa/Mastercard-Zahlungssystemen 50-80 % der Bearbeitungsgebühren einzusparen.

Nach Vertriebskanal entfällt mit 61,3 % der größte Anteil des Open-Banking-Marktes auf Banken, die über eingebettete Finanzdienstleistungen und Vertrauen agieren

Die Vertriebskategorie „Bankkanäle“ erreichte 2025 einen Marktanteil von 61,3 %, da Verbraucher etablierten Instituten nach wie vor überwiegend vertrauen und nicht eigenständigen Fintech-Apps. Eine Kundenzufriedenheitsstudie von JD Power aus dem Jahr 2025 ergab, dass 78 % der Verbraucher aggregierte Daten lieber in ihrer primären Banking-App als in einem Drittanbieter-Tool einsehen. Banken haben dieses Vertrauen geschickt für sich genutzt.

HSBC und Revolut (die als Bank fungieren) haben erfolgreich „Connected Money“-Funktionen eingeführt, die externe Konten zusammenführen und die Nutzer innerhalb ihres geschlossenen Systems halten. Durch die Bindung der Nutzer an den Bankkanal können sie margenstarke Kreditprodukte im Cross-Selling anbieten. Die „Snapshot“-Funktion von Chase, die Open Banking nutzt, um externe Kontostände anzuzeigen, verzeichnete 2025 einen Anstieg der täglich aktiven Nutzer um 35 %. Die Reichweite vorinstallierter Banking-Apps auf Milliarden von Geräten ist unübertroffen.

• Banken sind nicht mehr nur „Datenanbieter“, sondern die dominierenden „Datenkonsumenten“, die die Daten ihrer Konkurrenten aggregieren, um ihre eigenen Kunden zu halten.

Nach Endnutzern halten Banken und traditionelle Finanzinstitute einen Marktanteil von 41,1 % als primäre Technologiekäufer

Banken und traditionelle Finanzinstitute stellten mit 41,1 % den größten Anteil der Endnutzer im Open-Banking-Markt, da sie die größten Abnehmer von Open-Banking-Infrastruktur sind. Angesichts der Bedrohung durch Neobanken investieren traditionelle Finanzinstitute massiv in Modernisierungsmaßnahmen. Visas Übernahme von Tink und die anschließende Integration in die Kernsysteme traditioneller Banken verdeutlichen diese Investitionen.

Die Bank of America investierte 2025 3,8 Milliarden US-Dollar in neue Technologieinitiativen, wobei ein erheblicher Teil für API-Gateways vorgesehen war, die den FDX-Standard unterstützen. Darüber hinaus nutzen kleinere Regionalbanken „Banking-as-a-Service“-APIs (BaaS), um wettbewerbsfähige digitale Produkte anzubieten. Der Verband unabhängiger Regionalbanken in Amerika (ICBA) berichtete, dass 65 % der Regionalbanken 2025 mit einem Open-Banking-Aggregator kooperierten, um PFM-Tools anzubieten. Sie investieren in diese Technologie, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

• Traditionelle Banken kurbeln den Marktumsatz an, indem sie White-Label-Open-Banking-Lösungen kaufen, um ihre Legacy-Systeme zu modernisieren, ohne das Kernsystem neu aufbauen zu müssen.

Regionale Dominanz und Wachstumsvektoren im Open-Banking-Markt

Europa: Weltweite Umsatzführerschaft durch PSD3- und VRP-Reife

Europa bleibt der globale Marktführer im Bereich Open Banking und wird 2025 aufgrund des fortgeschrittenen regulatorischen Übergangs von PSD2 zu PSD3 einen Umsatzanteil von 37,3 % erzielen. Die Region hat sich von der einfachen Datenaggregation hin zu komplexen „Commercial Variable Recurring Payments“ (cVRP) entwickelt. Open Banking Limited (OBL) aus Großbritannien berichtete Ende 2025, dass die Zahl der aktiven Nutzer 11,4 Millionen Verbraucher erreicht hat, was einem Anstieg von 16 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Diese Dominanz wird durch den Rahmen der Europäischen Kommission für den Zugang zu Finanzdaten (FiDA) weiter gestärkt, der den Datenaustausch auf Versicherungen und Renten ausgeweitet hat.

Infolgedessen verzeichneten Banken wie NatWest in ihrem Jahresbericht 2025 einen Anstieg des API-Zahlungsvolumens um 45 %, was belegt, dass die Kommerzialisierung die Einhaltung der Vorschriften übertrifft. Der Zahlungsindex von TrueLayer für 2025 hob hervor, dass mittlerweile jede achte E-Commerce-Transaktion in Großbritannien über Open-Banking-Plattformen abgewickelt wird. Darüber hinaus bestätigte der Europäische Zahlungsrat, dass SEPA Instant eine Abdeckung von 68 % erreicht hat und damit die notwendige Echtzeit-Infrastruktur für den skalierbaren Betrieb dieser APIs bereitstellt.

• Die Phase der „Konformität“ ist vorbei, Europa monetarisiert jetzt „Premium-APIs“ im Rahmen des SEPA Payment Account Access (SPAA)-Systems.

Asien-Pazifik: Schnellstes Wachstum im Open-Banking-Markt durch Indiens AA-Rahmenwerk getrieben

Für den asiatisch-pazifischen Raum (APAC) wird das höchste durchschnittliche jährliche Wachstum (CAGR) im Zeitraum 2026–2035 prognostiziert, da er die Karteninfrastruktur vollständig überspringt. Wachstumsmotor des Open-Banking-Marktes im asiatisch-pazifischen Raum ist Indiens Account-Aggregator-Framework (AA). Im Dezember 2025 meldete Sahamati (die Branchenallianz der AA-Anbieter) über 120 Millionen verknüpfte Konten – ein massiver Anstieg gegenüber dem Stand von 2023. Anders als in Europa, wo das Wachstum von Regulierungsbehörden gesteuert wird, ist es im asiatisch-pazifischen Raum marktgetrieben und stark infrastrukturorientiert.

In Südostasien haben die SNAP-Standards der Bank Indonesia 85 % des Interbanken-API-Verkehrs standardisiert und damit die Integrationskosten für Fintechs halbiert. Auch Australiens Consumer Data Right (CDR) hat sich weiterentwickelt. Die ACCC stellte Mitte 2025 fest, dass die Funktion „Action Initiation“ (die es Dritten ermöglicht, Energieanbieter zu wechseln oder Konten zu eröffnen) einen Anstieg der API-Aufrufe um 30 % bewirkt hat. Darüber hinaus hat Singapurs SGFinDex sein Angebot um Börsendaten erweitert und damit Anwendungsfälle im Bereich Vermögensverwaltung vorangetrieben. Das hohe Datenvolumen in der Region ist auf die weltweit höchste Bevölkerungsdichte und Verbreitung digitaler Geldbörsen zurückzuführen.

• Der asiatisch-pazifische Raum kopiert nicht Europa; er baut „öffentliche digitale Güter“ (wie UPI und AA), die Open Banking zu einer praktischen Anwendung und nicht nur zu einer Funktion machen.

Nordamerika: Lukrative Expansion nach Inkrafttreten der CFPB-Regelung gemäß Abschnitt 1033

Nordamerika ist nach Europa der lukrativste Markt für Open Banking und hat sich nach der Verabschiedung von Abschnitt 1033 durch das CFPB Ende 2024 rasant standardisiert. Diese Verordnung unterband effektiv das Screen Scraping und erzwang die Migration zu sicheren APIs. Der Financial Data Exchange (FDX) berichtete auf seinem Gipfeltreffen im Herbst 2025, dass bereits 92 Millionen Verbraucherkonten vollständig auf den FDX-API-Standard migriert wurden, wodurch Sicherheit und Stabilität gewährleistet sind.

Große Unternehmen wie JPMorgan Chase und Plaid unterzeichneten 2025 verbindliche Datenzugriffsvereinbarungen, die die Weitergabe von Zugangsdaten ausdrücklich untersagten. Diese Umstellung verbesserte die Erfolgsquote von APIs auf 99,9 %, ein Wert, der im Innovationsbericht 2025 von Mastercard genannt wird. Darüber hinaus setzte die kanadische Regierung mit der Ernennung eines Verantwortlichen für Open Banking ihren Rahmen endlich in die Praxis um und erschloss damit einen zuvor ungenutzten Markt mit 38 Millionen Menschen. Der hohe durchschnittliche Umsatz pro Nutzer (ARPU) in den USA macht diese Region trotz geringeren Volumens finanzstärker als den asiatisch-pazifischen Raum.

• Der US-amerikanische Open-Banking-Markt hat sich von einem unregulierten Daten-Scraping hin zu einer vertragsbasierten API-Ökonomie entwickelt, was die Eintrittsbarriere und die Rentabilitätsschwelle deutlich erhöht hat.

Führende Unternehmen im Open-Banking-Markt

• Citigroup
• Barclays
• Banco Bibao Vizcaya Argentaria SA.
• BBVA Open Platform Inc.
• Capital One
• Clarity Group Inc.
• Conduct Inc.
• Credit Agricole
• DBS Bank
• Demystdata
• Figo GmbH
• Mambu GmbH
• Finastra
• Formfrei
• HSBC Bank plc
• Jack Henry & Associates Inc.
• MineralTree Inc.
• NCR Corporation
• Prista Corporation
• Quantros Inc.
• RL Datix
• Smart Gate Solutions Ltd.
• Verge Health
• Weitere prominente Spieler

Marktsegmentierungsübersicht

Nach Dienstleistungsart/Finanzdienstleistung

• Bankwesen und Kapitalmärkte
• Zahlungen
• Digitale Währungen
• Mehrwertdienste/Sonstiges

Nach Komponenten-/Dienstleistungsangebot

• Transaktions-/Konto- und Zahlungs-APIs
• Kommunikations-/Informationsdienste
• Andere

Nach Bereitstellungstyp

• Cloud-basiert
• Vor Ort
• Hybrid

Nach Vertriebskanal

• Bankkanäle
• Apps/Plattformen
• Distributoren & Aggregatoren

Vom Endbenutzer

• Banken und traditionelle Finanzinstitute
• Fintech- und Drittanbieter-Entwickler
• KMU und Unternehmen
• Verbraucher/Einzelpersonen

Nach Region

• Nordamerika
  • Die USA
  • Kanada
  • Mexiko
• Europa
  • Westeuropa
    • Großbritannien
    • Deutschland
    • Frankreich
    • Italien
    • Spanien
    • Übriges Westeuropa
  • Osteuropa
    • Polen
    • Russland
    • Übriges Osteuropa
• Asien-Pazifik
  • China
  • Indien
  • Japan
  • Australien und Neuseeland
  • Südkorea
  • ASEAN
  • Übriges Asien-Pazifik
• Naher Osten und Afrika
  • Saudi-Arabien
  • Südafrika
  • VAE
  • Rest von MEA
• Südamerika
  • Argentinien
  • Brasilien
  • Restliches Südamerika