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En quoi le niveau de maturité de l'Open Banking diffère-t-il entre l'Europe, l'Amérique du Nord et la région Asie-Pacifique ?

Le paysage du marché mondial de l'open banking est caractérisé par une structure de marché « à trois vitesses » :

1. Europe (Le régulateur) : L’Europe reste leader en volume, mais peine à innover rapidement. La transition de la DSP2 à la DSP3 est actuellement en phase de mise en œuvre, axée sur la standardisation des performances des API et la suppression du mécanisme de repli. Cependant, le véritable moteur de croissance est le Royaume-Uni, où un consommateur sur sept utilise désormais activement les services bancaires ouverts.
2. Amérique du Nord (Le moteur du marché) : Le marché américain de l’open banking a devancé l’Europe en matière de commercialisation. Suite à la mise en œuvre définitive de la section 1033 de la réglementation du CFPB fin 2024, le marché américain a quasiment éradiqué le web scraping. Cette standardisation forcée a engendré une vague d’accords « API premium » entre les principaux agrégateurs (Plaid, MX) et les banques de premier plan, créant ainsi un écosystème plus stable, bien que plus coûteux.
3. Brésil (Référence) : Le Brésil est le leader mondial incontesté en matière d’engagement. L’intégration de la finance ouverte avec Pix (paiements instantanés) a engendré un cercle vertueux. Plus de 75 millions de consentements étaient actifs au Brésil en janvier 2026. Le principe de réciprocité – qui oblige les institutions à partager les données pour pouvoir les utiliser – a permis d’éviter l’asymétrie des données observée aux États-Unis.

Comment les directives PSD3, Fida et la règle 1033 du CFPB remodèlent-elles le cadre réglementaire du marché de l'open banking ?

La réglementation est passée de « l'obligation d'accès » à la « définition de la responsabilité et de l'indemnisation »

• FiDA (Accès aux données financières) dans l'UE : FiDA est la mesure qui va bouleverser le paysage bancaire en 2026. Contrairement à la DSP2, qui obligeait les banques à fournir gratuitement les données de paiement, FiDA couvre les prêts hypothécaires, l'épargne et l'assurance. Surtout, elle introduit le principe de « rémunération raisonnable », permettant aux détenteurs de données sur le marché de l'open banking de facturer ces données à forte valeur ajoutée. Cette mesure a enfin aligné les incitations, encourageant les banques à développer des API performantes plutôt que de se contenter du strict minimum.
• Section 1033 du CFPB (États-Unis) : désormais pleinement applicable aux grandes banques, cette réglementation a standardisé le rôle de « fournisseur de données ». La principale nuance réside dans l’interdiction de facturer l’accès aux données de base autorisé par le consommateur, tout en autorisant explicitement les banques à facturer les données supplémentaires (par exemple, l’identité vérifiée, les soldes en temps réel pour les transactions importantes). Cette clarté réglementaire sur le marché de l’open banking a donné naissance à un marché B2B pour les API « Bank-Direct ».
• Transfert de responsabilité : Les nouveaux cadres réglementaires au Royaume-Uni et en Australie (CDR 2.0) font peser une plus grande responsabilité sur le fournisseur tiers (TPP) en cas de violation de données, déplaçant ainsi le fardeau du risque des banques détentrices de comptes.

Quels sont les marchés émergents qui génèrent le meilleur retour sur investissement dans le secteur de l'open banking ?

Alors que l'Occident se concentre sur l'optimisation, les marchés émergents privilégient l'inclusion et les infrastructures.

• Arabie saoudite (KSA) : La Banque centrale saoudienne (SAMA) a réalisé la mise en œuvre « de zéro à un » la plus rapide au monde. En imposant une norme unique (inspirée du modèle britannique d’Open Banking) et en veillant à son application, l’Arabie saoudite a constaté une augmentation de 40 % de l’adoption des technologies financières en deux ans. Le laboratoire d’Open Banking de Riyad développe des cas d’usage à fort retour sur investissement dans le domaine des prêts conformes à la charia.
• Indonésie : Plutôt qu’une approche descendante, le marché indonésien de l’open banking se développe grâce à SNAP (National Standard Open API). Les banques BRI et Mandiri ont monétisé leurs API de manière proactive. La division open banking de la banque BRI a ainsi généré 65 millions de dollars de revenus directs en 2025 en facturant aux géants du e-commerce (Shopee, Tokopedia) l’utilisation d’API de prêt intégrées.
• Inde : Le système d’agrégation de comptes (AA) a atteint sa pleine maturité. Avec plus de 100 millions de comptes connectés, le coût de l’octroi de crédit a chuté de 95 % (passant d’environ 15 USD à moins de 1 USD). Le retour sur investissement ne réside pas dans les frais d’API, mais dans l’essor fulgurant du marché du crédit.

Pourquoi les normes FAPI 2.0 et ISO 20022 sont-elles essentielles à la sécurité de l'Open Banking ?

La sécurité sur le marché de l'open banking ne se résume plus au SSL, elle repose sur la « modélisation des attaques »

FAPI 2.0 (API de niveau financier) : À compter de 2026, FAPI 2.0 sera la norme obligatoire pour les transactions de grande valeur. Elle crée une session « signée cryptographiquement ». Si un pirate intercepte le jeton, il ne peut pas l’utiliser car il ne possède pas la clé privée nécessaire pour signer la requête. Ce profil de « signature des messages » est essentiel pour le marché en pleine expansion des plateformes de paiement virtuelles commerciales, où les limites de transaction dépassent 10 000 $.

Interopérabilité ISO 20022 : Un point de friction majeur en 2026 réside dans la traduction entre les données riches de la norme ISO 20022 (utilisée dans SWIFT/SEPA) et les données JSON allégées de l’Open Banking. Les banques ayant mis en place des « couches de traduction » pour préserver des champs de données tels que « Débiteur final » ou « Informations de virement » gagnent des parts de marché auprès des entreprises. Celles qui réduisent ces données pour les adapter aux anciens schémas JSON perdent des parts de marché B2B.

Comment les banques du marché mondial de l'open banking monétisent-elles enfin les API au-delà des obligations de conformité ?

Le discours a évolué, passant du « coût de la conformité » au « revenu généré par les produits ». En 2026, trois modèles de monétisation dominent :

1. Le modèle d'« accès premium » : des banques comme Deutsche Bank et JPMorgan Chase proposent une structure d'API à plusieurs niveaux. Le niveau « basique » (conforme à la réglementation) est gratuit mais limité en termes de requêtes. Le niveau « premium » offre des requêtes illimitées, un SLA de 99,99 % et des webhooks en temps réel. Les grandes enseignes de distribution optent volontiers pour le niveau premium afin d'éviter toute interruption de service pendant le Black Friday.
2. L'identité en tant que service (IDaaS) : les banques du marché mondial de l'open banking monétisent leurs procédures de connaissance du client (KYC). Au lieu de payer 2 $ à un fournisseur d'identité pour scanner un passeport, les fintechs paient 0,50 $ à la banque pour confirmer la concordance du nom, de la date de naissance et de l'adresse via une API. Nordea et BankID (Scandinavie) génèrent des revenus importants grâce à ce service.
3. Partenariats BaaS : Aux États-Unis, sur le marché bancaire ouvert (sous la pression de la crise de l’immobilier commercial), les banques régionales se sont tournées vers le modèle « Banking-as-a-Service » (BaaS). Elles louent leurs services bancaires et leurs bilans à des établissements non bancaires via une API, en percevant une part de la marge d’intérêt nette (MIN).

Quels seront les cas d'utilisation les plus rentables pour l'Open Banking en 2026 ?

Le marché de l'open banking a évolué au-delà des applications de « gestion des finances personnelles » (GFP), dont la monétisation s'est avérée difficile. La valeur réside désormais dans :

• Paiements récurrents à montant variable pour les entreprises (cVRP) : une solution révolutionnaire pour les cartes bancaires. Au Royaume-Uni et en Europe, le cVRP permet aux entreprises de prélever des fonds auprès de leurs clients pour des montants variables (par exemple, les factures d’électricité, les abonnements Amazon « Économisez en vous abonnant ») sans passer par les réseaux de cartes bancaires. Les commerçants paient environ 10 pence par transaction, contre 1,5 % de frais de carte.
• Analyse des flux de trésorerie : les prêteurs délaissent les scores FICO/de crédit au profit des « scores de flux de trésorerie ». En analysant les données bancaires sur 12 mois, les prêteurs du marché de l’open banking peuvent identifier les emprunteurs « invisibles au vu des antécédents de crédit » qui règlent leur loyer et leurs factures à temps. Le taux de perte des prêts accordés via l’open banking est inférieur de 18 % à celui des prêts traditionnels basés sur les agences d’évaluation du crédit.
• Vérification des références des locataires : Au Royaume-Uni et en Allemagne, l’Open Banking a remplacé la soumission manuelle des bulletins de salaire pour la location d’appartements. Ce système est instantané, infalsifiable et très rentable pour les prestataires comme Canopy et Goodlord.

Comment le marché de l'Open Banking transforme-t-il la finance des entreprises et des PME ?

D'après Astute Analytica, le champ de bataille de 2026 sera le système ERP.

• Services bancaires intégrés aux ERP : les PME ne souhaitent plus se connecter à un portail bancaire. Elles veulent que leur banque soit intégrée à Xero , QuickBooks ou SAP. Des banques comme Starling (Royaume-Uni) et Konto (France) ont intégré des droits d’écriture étendus à ces plateformes. Un dirigeant de PME approuve un lot de paiements fournisseurs directement dans Xero, et l’API se charge de l’exécution.
• Gestion de trésorerie en temps réel : les trésoriers d’entreprise utilisent des API pour obtenir instantanément une vue consolidée de leurs positions de trésorerie auprès de plus de 50 banques partenaires. Ce service d’agrégation multibancaire pour entreprises, à forte marge, est proposé par des acteurs comme Kyriba et TIS, grâce à l’infrastructure de l’open banking.

Que révèlent les taux d'adoption des services bancaires ouverts par les consommateurs et les indicateurs de confiance ?

D'ici fin 2025, l'adoption mondiale de l'open banking devrait concerner 18 % de la population active en ligne. Or, 40 % des utilisateurs ignorent qu'ils utilisent l'open banking. Ce dernier est intégré au processus de paiement (par exemple, « Payer par virement bancaire ») ou à la demande de prêt immobilier. Cette « infrastructure invisible » témoigne de la maturité du marché.

• Le paradoxe de la confiance : une enquête du quatrième trimestre 2025 indique que, malgré une utilisation accrue, la confiance envers les fintechs stagne. Les consommateurs font bien plus confiance à leur banque principale (78 % de confiance) qu’aux applications tierces (32 %). Ce constat a entraîné la résurgence du modèle d’« agrégateur bancaire », où des banques comme HSBC et Revolut regroupent d’autres comptes au sein de leur propre application, s’appropriant ainsi l’interface utilisateur.

Comment le secteur de l'Open Banking lutte-t-il contre la fraude aux applications et les interruptions de service des API ?

• Fraude par application mobile (paiement push autorisé) : ce type de fraude demeure le talon d’Achille, représentant 70 % des pertes. Toutefois, la mise en place de la confirmation obligatoire du bénéficiaire (CoP) dans l’UE et au Royaume-Uni a permis de réduire le taux de réussite de ces escroqueries de 25 %.
• Intelligence collaborative : En 2026, le marché de l’open banking connaîtra le « partage de signaux ». Si une banque détecte un appel API suspect, elle transmet un signal de risque au prestataire de services de paiement tiers (TPP). Des réseaux comme Trace de Mastercard facilitent cet échange de données de risque en temps réel.
• Indisponibilité des API : L’indisponibilité est désormais une obligation contractuelle. Les nouveaux accords de niveau de service (SLA) pénalisent les banques pour les « pannes non planifiées » aux heures de pointe. Ceci a contraint les banques traditionnelles à dissocier leurs passerelles API de leurs cœurs de traitement par lots nocturnes, en adoptant des architectures « Sidecar » basées sur le cloud et fonctionnant 24 h/24 et 7 j/7.

Qui sont les acteurs dominants sur le marché concurrentiel de l'Open Banking ?

La consolidation a caractérisé les 24 derniers mois.

Les géants de l'infrastructure, Visa (via Tink) et Mastercard (via Aiia/Finicity), contrôlent désormais environ 40 % du trafic européen et américain. Ils positionnent l'Open Banking comme une extension de réseau, l'associant aux infrastructures de cartes pour proposer une solution de paiement globale aux commerçants.

Le virage des agrégateurs : les agrégateurs indépendants du marché de l’open banking, tels que TrueLayer et Yapily, ont opéré un virage stratégique. Ils ne sont plus de simples « canaux de données », mais de véritables « processeurs de paiement ». Le produit VRP de TrueLayer est en concurrence directe avec Stripe et Adyen.

Champions régionaux : En Amérique latine, Prometeo et Belvo ont construit des barrières à l’entrée que les acteurs mondiaux ne peuvent pas facilement franchir en raison de la complexité des intégrations des données fiscales locales.

Comment l'infrastructure bancaire doit-elle évoluer pour supporter un trafic API à haute vitesse ?

Le volume des appels API sur le marché mondial de l'open banking explose — en hausse de 400 % depuis 2023. Les mainframes traditionnels ne peuvent pas gérer le ratio « Look-to-Book » (le nombre de vérifications de solde avant qu'un paiement ne soit effectué).

• Le cœur du « Sidecar » : les banques déploient des bases de données cloud-native (comme MongoDB ou CockroachDB) fonctionnant en parallèle du système central. Ces bases de données mettent en cache les soldes des comptes en temps réel. Lorsqu'une API demande un solde, elle interroge le Sidecar et non le système central. Cela permet de réduire le coût par requête de 90 %.
• GraphQL sur REST : Afin de réduire la charge réseau, les banques les plus sophistiquées adoptent GraphQL. Cela permet à un prestataire de services de paiement tiers (TPP) de ne demander que les champs de données spécifiques dont il a besoin (par exemple, le solde du compte sans l’historique des transactions) en une seule requête, réduisant ainsi les coûts et la latence liés à la transmission des données.

Où circulent les capitaux-risqueurs au sein de l'écosystème de l'Open Banking ?

La « ruée vers l’or » des applications grand public est terminée. Les investisseurs en capital-risque investissent désormais dans :

• Infrastructures habilitantes : les startups développant des « plateformes de gestion du consentement » et une « gouvernance de la sécurité des API » lèvent des fonds de série B. Leur devise : « Misez sur la pelle plutôt que sur le mineur. »
• Open Banking sectoriel : le marché de l’open banking bénéficie de financements pour des acteurs de niche. Par exemple, l’open banking spécifiquement destiné aux travailleurs de l’économie collaborative (lissage des revenus) ou à la gestion immobilière.
• Connectivité transfrontalière : les startups qui construisent le « pont interrégional » (par exemple, en connectant Pix du Brésil à UPI en Inde via une API) suscitent un intérêt considérable de la part des fonds souverains.

À quoi ressemblera la feuille de route vers une économie des données ouvertes d'ici 2035 ?

Selon Astute Analytica, d'ici 2035, le terme « Open Banking » sera obsolète et remplacé par « Open Data »

• Intégration intersectorielle : Nous prévoyons que d’ici 2030, les données financières seront combinées aux données des opérateurs de télécommunications et des fournisseurs d’énergie. Une demande de prêt hypothécaire sur le marché de l’open banking s’appuiera sur l’historique bancaire et l’historique de paiement des factures d’électricité des consommateurs afin d’établir un profil de risque global.
• Finance autonome : c’est l’objectif final. Des agents IA, authentifiés via FAPI 2.0, transféreront automatiquement l’épargne vers le compte le plus rémunérateur chaque nuit. Ils refinanceront automatiquement les prêts hypothécaires en cas de baisse des taux. L’utilisateur n’effectuera plus d’opérations bancaires, il définira simplement les autorisations nécessaires.

Analyse segmentaire du marché de l'open banking 

Par type de service/Service financier, banque et levée de capitaux : part de 47,2 % via la décision de crédit

Le secteur des services bancaires et de financement a capté 47,2 % du marché de l'open banking en 2025, car ce dernier a fondamentalement remplacé les méthodes traditionnelles d'octroi de crédit. Les prêteurs ne se basent plus uniquement sur les scores FICO. Le rapport « État du crédit » 2025 d'Experian a révélé que 40 % des nouveaux prêts hypothécaires accordés aux États-Unis utilisaient des données de flux de trésorerie issues des API d'open banking. Cette vision détaillée des revenus et des paiements de loyer permet aux banques d'accorder des prêts en toute sécurité à des clients dont l'historique de crédit est limité.

Les plateformes d'investissement contribuent également à cette croissance sectorielle du marché de l'open banking. Wealthfront et Betterment ont indiqué que l'agrégation de comptes en temps réel a permis de réduire le taux de désabonnement de 22 % en 2025, les utilisateurs pouvant ainsi consulter instantanément leur patrimoine net global. Par ailleurs, Citigroup a lancé une API de trésorerie pour ses clients entreprises, automatisant la gestion de la liquidité des sociétés du Fortune 500. Le volume considérable des actifs transitant par ces API de « capital » dépasse largement celui des paiements de détail.

• Ce segment domine car il sous-tend les décisions de prêt et de gestion de patrimoine à forte valeur ajoutée, où le retour sur investissement lié à la précision des données est le plus élevé.

Par composant, les API transactionnelles représentent 51,1 % de l'adoption de compte à compte

Les API transactionnelles et de paiement ont conquis 51,1 % du marché de l'open banking, portées par la volonté des commerçants de s'affranchir de la hausse des commissions d'interchange. La transition de la lecture (AIS) à l'écriture (PIS) est désormais achevée. GoCardless a annoncé en 2025 une croissance de 200 % en glissement annuel de ses volumes de paiements récurrents variables (VRP), principalement dans les secteurs des services publics et de l'administration. Les commerçants privilégient ce mode de paiement car il est nettement moins coûteux que les cartes de crédit.

Dans sa lettre annuelle 2025, Stripe a souligné que le paiement par virement bancaire est désormais le mode de paiement qui connaît la plus forte croissance au Royaume-Uni et en Allemagne. Au Brésil, l'intégration de Pix à Open Finance a normalisé les paiements par API ; la Banque centrale du Brésil a constaté que 15 % des transactions Pix sont désormais initiées via des applications bancaires ouvertes tierces. Ce segment domine le marché car les API de paiement génèrent des revenus transactionnels récurrents, tandis que les API de données sont souvent confrontées à une banalisation et à une compression des prix.

• Les commerçants incitent activement les consommateurs à privilégier les paiements Open Banking afin de réaliser des économies de 50 à 80 % sur les frais de traitement par rapport aux systèmes Visa/Mastercard.

Parmi les utilisateurs finaux, les banques et les institutions financières traditionnelles détiennent 41,1 % des parts de marché en tant que principaux acheteurs de technologies

Les banques et les institutions financières traditionnelles représentaient 41,1 % des utilisateurs finaux du marché de l'open banking, car elles sont les principaux acquéreurs d'infrastructures de ce type. Face à la menace des néobanques, les institutions financières traditionnelles investissent massivement dans des solutions de modernisation. L'acquisition de Tink par Visa et son intégration ultérieure aux systèmes centraux des banques traditionnelles illustrent parfaitement ces investissements.

En 2025, Bank of America a investi 3,8 milliards de dollars dans de nouvelles initiatives technologiques, dont une part importante dans des passerelles API compatibles avec la norme FDX. Par ailleurs, les petites banques de proximité utilisent les API « Banking-as-a-Service » (BaaS) pour proposer des produits numériques compétitifs. L’Independent Community Bankers of America (ICBA) a indiqué que 65 % des banques de proximité se sont associées à un agrégateur de services bancaires ouverts en 2025 pour proposer des outils de gestion des finances personnelles (PFM). Elles investissent dans ces technologies pour assurer leur pérennité.

• Les banques traditionnelles alimentent les revenus du marché en achetant des solutions bancaires ouvertes en marque blanche pour moderniser leurs systèmes existants sans avoir à reconstruire leur infrastructure centrale.

Par canal de distribution, les applications et les plateformes ont capté 55 % de l'Open Banking

Le paysage de la distribution sur le marché de l'Open Banking a connu une transformation radicale, les applications et plateformes contrôlant désormais 55 % des revenus. Cette domination s'explique par la demande croissante des consommateurs modernes pour une hyper-personnalisation et une gestion financière en temps réel. Contrairement aux canaux bancaires traditionnels, les applications tierces exploitent les API de l'Open Banking pour agréger les données de plusieurs institutions, offrant ainsi aux utilisateurs une vision globale de leurs finances via une interface unique.

Ce canal prospère car il alimente les cas d'usage financiers les plus populaires : outils de budgétisation, conseillers financiers automatisés et plateformes de prêt instantané. Ces applications privilégient l'expérience utilisateur (UX) et une prise en main rapide, ce qui séduit particulièrement la génération Z et les Millennials, très mobiles. De plus, la « plateformisation » de la finance permet aux entreprises non financières (comme les applications de commerce électronique et de covoiturage ) d'intégrer directement des services bancaires, court-circuitant ainsi les banques traditionnelles. En offrant une plus grande facilité d'utilisation, des coûts de transaction réduits et des fonctionnalités innovantes telles que l'épargne automatique, le canal applications/plateformes est devenu le principal moteur de la croissance de l'Open Banking.

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Domination régionale et vecteurs de croissance sur le marché de l'open banking

Europe : Domination des revenus mondiaux grâce à la maturité de la DSP3 et du VRP

L'Europe demeure le leader mondial du marché de l'Open Banking, avec une part de marché de 37,3 % en 2025 grâce à une transition réglementaire avancée entre les directives PSD2 et PSD3. La région a dépassé le stade de la simple agrégation de données pour s'orienter vers des paiements récurrents variables complexes (cVRP). Fin 2025, Open Banking Limited (OBL), au Royaume-Uni, a annoncé que 11,4 millions de consommateurs avaient adopté l'Open Banking, soit une hausse de 16 % par rapport à l'année précédente. Cette position dominante est encore renforcée par le cadre d'accès aux données financières (FiDA) de la Commission européenne, qui a étendu le partage de données aux secteurs de l'assurance et des pensions.

Par conséquent, des banques comme NatWest ont enregistré une hausse de 45 % des volumes de paiements par API dans leur rapport annuel 2025, preuve que la commercialisation devance la mise en conformité. L'indice des paiements 2025 de TrueLayer a souligné qu'une transaction e-commerce sur huit au Royaume-Uni utilise désormais l'infrastructure bancaire ouverte. De plus, le Conseil européen des paiements a confirmé que l'adoption de SEPA Instant a atteint 68 %, fournissant ainsi l'infrastructure en temps réel nécessaire au fonctionnement à grande échelle de ces API.

• La phase de « conformité » est terminée, l'Europe monétise désormais les « API Premium » dans le cadre du système d'accès aux comptes de paiement SEPA (SPAA).

Asie-Pacifique : La croissance la plus rapide du marché de l’open banking est tirée par le cadre d’accords d’association (AA) de l’Inde

La région Asie-Pacifique devrait enregistrer le taux de croissance annuel composé (TCAC) le plus élevé (2026-2035) grâce à une infrastructure de cartes entièrement automatisée. Le moteur de croissance du marché de l'open banking en Asie-Pacifique est le cadre d'agrégation de comptes (AA) indien. En décembre 2025, Sahamati (l'alliance du secteur des AA) recensait plus de 120 millions de comptes liés cumulés, une progression fulgurante par rapport à 2023. Contrairement à l'approche européenne axée sur les régulateurs, la croissance en Asie-Pacifique est tirée par le marché et repose fortement sur l'infrastructure.

En Asie du Sud-Est, les normes SNAP de la Banque d'Indonésie ont standardisé 85 % du trafic API interbancaire, réduisant ainsi de moitié les coûts d'intégration pour les fintechs. En Australie, le Consumer Data Right (CDR) a également évolué : l'ACCC a constaté mi-2025 que l'« Initiation d'actions » (permettant à des tiers de changer de fournisseur d'énergie ou d'ouvrir des comptes) avait entraîné une hausse de 30 % des appels API. Par ailleurs, à Singapour, SGFinDex s'est étendu aux données boursières, stimulant ainsi les cas d'usage en gestion de patrimoine. Le volume d'activité de la région est élevé car sa densité de population et le taux de pénétration des portefeuilles numériques y sont les plus élevés au monde.

• La région Asie-Pacifique ne copie pas l'Europe ; elle développe des « biens numériques publics » (comme UPI et AA) qui font de l'open banking un service utile, et non une simple fonctionnalité.

Amérique du Nord : Expansion lucrative après la mise en place de la section 1033 de la réglementation du CFPB

L'Amérique du Nord représente le marché de l'open banking le plus lucratif après l'Europe, avec une standardisation rapide suite à la finalisation de la Section 1033 par le CFPB fin 2024. Cette réglementation a mis fin au web scraping, imposant une migration vers des API sécurisées. Lors de son sommet d'automne 2025, le Financial Data Exchange (FDX) a annoncé que 92 millions de comptes de consommateurs étaient désormais entièrement migrés vers la norme API FDX, garantissant ainsi sécurité et stabilité.

Des acteurs majeurs comme JPMorgan Chase et Plaid ont signé en 2025 des « accords d'accès aux données » définitifs interdisant explicitement le partage d'identifiants. Ce changement a permis d'améliorer le taux de réussite des API à 99,9 %, un indicateur cité dans le rapport d'innovation 2025 de Mastercard. Par ailleurs, la nomination par le gouvernement canadien d'un responsable de l'Open Banking a enfin permis de rendre opérationnel le cadre réglementaire, ouvrant ainsi la voie à un marché dormant de 38 millions de personnes. Le revenu moyen par utilisateur (ARPU) élevé aux États-Unis confère à cette région une densité financière supérieure à celle de la région Asie-Pacifique, malgré un volume d'activité inférieur.

• Le marché américain de l'open banking est passé d'une situation anarchique et chaotique à une économie d'API basée sur des contrats, ce qui a considérablement augmenté les barrières à l'entrée et à la rentabilité.

Principales entreprises du marché de l'Open Banking

• Citigroup
• Barclays
• Banco Bibao Vizcaya Argentaria SA.
• Plateforme ouverte BBVA Inc.
• Capital One
• Clarity Group Inc.
• Conduct Inc.
• Crédit Agricole
• Banque DBS
• Demystdata
• Figo GmbH
• Mambu GmbH
• Finastra
• Formfree
• HSBC Bank plc
• Jack Henry & Associés Inc.
• MineralTree Inc.
• Société NCR
• Prista Corporation
• Quantros Inc.
• RL Datix
• Solutions de portail intelligent Ltd.
• Verge Health
• Autres joueurs importants

Aperçu de la segmentation du marché

Par type de service/service financier

• Banque et marchés de capitaux
• Paiements
• Monnaies numériques
• Services à valeur ajoutée/Autres

Offre par composant/service

• API transactionnelles/de compte et de paiement
• Services de communication/d'information
• Autres

Par type de déploiement

• Basé sur le cloud
• Sur site
• Hybride

Par canal de distribution

• Canaux bancaires
• Applications/Plateformes
• Distributeurs et agrégateurs

Par l'utilisateur final

• Banques et institutions financières traditionnelles
• Fintech et développeurs tiers
• PME et entreprises
• Consommateurs/Particuliers

Par région

• Amérique du Nord
  • Les États-Unis
  • Canada
  • Mexique
• Europe
  • Europe occidentale
    • Le Royaume-Uni
    • Allemagne
    • France
    • Italie
    • Espagne
    • Le reste de l'Europe occidentale
  • Europe de l'Est
    • Pologne
    • Russie
    • Le reste de l'Europe de l'Est
• Asie-Pacifique
  • Chine
  • Inde
  • Japon
  • Australie et Nouvelle-Zélande
  • Corée du Sud
  • ASEAN
  • Reste de l'Asie-Pacifique
• Moyen-Orient et Afrique
  • Arabie Saoudite
  • Afrique du Sud
  • Émirats arabes unis
  • Reste du Moyen-Orient
• Amérique du Sud
  • Argentine
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  • Le reste de l'Amérique du Sud