現在、ITM は、リテール バンキングの顧客、中小企業 (SME)、遠隔地にある十分なサービスを受けられていないコミュニティなど、多様な消費者にサービスを提供しています。銀行は ITM を活用して営業時間を延長し、支店内の混雑を緩和し、ローン処理、口座開設、カード発行などの複雑な銀行取引を提供しています。銀行業を超えて、小売、ヘルスケア、観光、教育などのセクターは、顧客の金融取引を簡素化するために ITM を導入しています。たとえば、病院は請求と支払いに ITM を使用し、大学は学生向けのバンキング サービスに ITM を導入しています。

NCR Corporation、Diebold Nixdorf、Hyosung などの ITM メーカーは、AI 主導の機能や高度な生体認証セキュリティ システムによって機能を強化しています。最新の ITM は、スマート ロック、生体認証アクセス制御、多要素認証を統合して、最大限のセキュリティを確保します。これらのマシンは、サイバーセキュリティの脅威が世界的に高まる中、重要なリモート監視機能、改ざん警告、暗号化機能も提供します。対話型現金自動預け払い機市場は、都市化、利便性に対する消費者の需要、および運用コストを削減したいという銀行の要望によって促進されています。さらに、地方における金融包摂の拡大に対する政府の支援により、導入が促進されています。今後も、ITM は安全かつ効率的で顧客中心の金融サービスを提供する上で極めて重要であり、グローバルな銀行エコシステムにおいて不可欠なものとなるでしょう。 

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市場動向 

原動力: 銀行サービスの自動化への移行により、対話型現金出納機の需要が増加

世界の銀行セクターは、自動化によって大きな変革を迎えています。銀行は業務を合理化し、顧客サービスを向上させるテクノロジーに多額の投資を行っています。インタラクティブ テラー マシン (ITM) は、ATM の利便性と支店内窓口のパーソナライズされたサービスを組み合わせた、この変化における極めて重要なソリューションとして登場しました。たとえば、米国の大手銀行は、自動化されながらもパーソナライズされた銀行サービスに対する需要の高まりに応え、2022 年に全米で 500 を超える ITM を導入しました。

銀行業務の自動化は業務効率を向上させるだけでなく、テクノロジーに精通した顧客の進化する期待にも応えます。 ITM は、現金の入金、引き出し、ローンの支払い、ライブ ビデオ アシスタンスなどのサービスを提供します。これらのサービスは従来、銀行支店内でのみ利用可能でした。 2023 年に、ITM を導入した銀行は、平均取引時間が最大 2 分短縮され、顧客満足度が大幅に向上したことを確認しました。

さらに、自動化の推進はコスト最適化の必要性にも影響されます。フルサービスのブランチを維持するには費用がかかりますが、ITM は費用対効果の高い代替手段を提供します。調査によると、ITM の運用コストは、従来のブランチの運用コストの最大 5 分の 1 に抑えられることが明らかになりました。これを踏まえ、欧州の大手銀行は今後 2 年以内に支店の 30% を ITM に置き換えることを計画しており、業界の自動化への強い傾向が示されています。

トレンド: AI テクノロジーの統合により、対話型現金預け払い機の機能とユーザー エクスペリエンスが向上

人工知能 (AI) は対話型現金自動預け払い機の機能に革命をもたらし、より効率的で使いやすいものにしています。 AI を統合することで、ITM はパーソナライズされた推奨事項を提供し、不正行為を検出し、多言語サポートを提供できます。 2023 年、あるテクノロジー企業は、生体認証を通じて顧客を認識し、セキュリティと利便性を向上できる AI を活用した ITM を発表しました。 ITM への AI の導入により、予知保全も可能になり、ダウンタイムが削減され、顧客が必要なときに確実にマシンを稼働できるようになります。レポートでは、AI 統合 ITM を使用している銀行では、機械の停止が年間 40% 削減されたことが強調されています。さらに、AI により ITM は取引パターンを分析できるようになり、銀行が顧客の行動を理解し、それに応じてサービスを調整できるようになります。

さらに、AI は銀行サービスのアクセシビリティを強化します。音声認識と自然言語処理を備えた ITM により、視覚障害のある顧客が自立して取引を行うことができます。最近の導入では、ある銀行が音声ガイダンス機能を備えた AI 対応 ITM を 200 台導入し、サービスの包括性を大幅に向上させました。

課題: 高額な初期投資コストが銀行による対話型現金出納機の導入を妨げている

このような利点があるにもかかわらず、高額な初期投資が必要となるため、対話型現金自動預け払い機の導入は妨げられています。単一の ITM のコストは標準的な ATM のコストより大幅に高くなり、多くの場合 1 台あたり 60,000 ドルを超えます。中小規模の銀行にとって、これは特に広範な展開を考慮した場合、大きな財務負担となります。さらに、ITM の導入にはハードウェアのコストだけでなく、ソフトウェアの統合、スタッフのトレーニング、システムの保守に関連する費用もかかります。 2023 年の銀行調査では、地域銀行の 55% が予算の制約により ITM への投資を躊躇していることが示されました。この財政的障壁により、特に設備投資が重大な懸念事項である発展途上地域において、ITM の普及が制限されています。

さらに、ITM の投資収益率 (ROI) が実現するまでに数年かかる可能性があるため、銀行は慎重になっています。たとえば、ある金融機関は、ITM 導入に関連するコストを回収するのに 4 年以上かかったと報告しました。このように ROI 期間が延長されると、他の差し迫った財政的優先事項の中で銀行がこのテクノロジーに投資することを思いとどまる可能性があります。

セグメント分析 

タイプ別 

フルサービスの対話型取引装置 (ITM) は世界的に需要が大幅に急増しており、現在、対話型取引装置市場の約 52% の市場シェアを占めています。この成長は、効率的でアクセスしやすい銀行サービスに対するニーズの高まりによって推進されています。 2023 年現在、大手金融機関は ITM ネットワークを広範囲に拡張しています。たとえば、いくつかの大手銀行は世界中でそれぞれ 2,000 を超える ITM を導入し、都市部と地方の両方でのリーチを強化していると報告しています。さらに、世界のITM市場への投資は今年10億ドルを超えており、銀行インフラの最新化に対する業界の取り組みを浮き彫りにしている。

この力強い成長の背後にある主な要因には、ITM が提供する技術の進歩が含まれます。従来の ATM とは異なり、フルサービス ITM では、銀行窓口とのリアルタイムのビデオ会議を通じて、ローンの申し込みや口座管理などの幅広い取引が可能になります。今年、ITM を介した顧客とのやり取りは顕著に増加しており、一部の銀行ではこれらのマシンを介した月間取引件数が 500,000 件を超えていると報告しています。さらに、実際の支店に出向く必要がなく、24時間年中無休のサービスの利便性が非常に多くのユーザーを魅了しています。 2023 年には、顧客による ITM の使用量は、特定の地域のすべての銀行取引の約 30% を占めるまでに成長しました。

もう 1 つの原動力は、銀行のコスト効率です。 ITM を導入することで、銀行は複数の支店の人員配置と維持に関連する運用コストを削減できます。報告書によると、銀行は ITM ベースのサービスに移行することで年間最大 1,500 万ドルを節約できました。さらに、生体認証やトランザクションの暗号化など、ITM のセキュリティ機能が強化されており、顧客の信頼を築いています。 ITM が広く導入されている地域では不正行為が顕著に減少しており、一部の地域では 2023 年にはそのような事件が 20% 減少すると報告されています。

ロックシステムによる

電子ロック システムは、その高度な機能と信頼性により、対話型現金預け払い機 (ITM) で採用される主要なセキュリティ メカニズムとなっています。 2023 年の対話型現金出納機市場ではセキュリティ技術への多額の投資が見られ、電子ロック システムへの支出は世界中で 5 億ドル以上に達しました。この多額の投資は、金融取引の安全性と顧客資産の保護の重要性を浮き彫りにしています。大手メーカーは 100,000 台を超える ITM に最先端の電子ロックを装備し、銀行サービスの全体的なセキュリティ インフラストラクチャを強化しています。

電子ロック システムの優位性に貢献する主な要因には、従来の機械式ロックと比較して優れたセキュリティ機能が含まれます。電子ロックは、時間遅延機能、生体認証アクセス、リモート監視などの機能を備えており、これらは不正アクセスを防ぐために重要です。 2023 年には、高度な電子ロックを利用している地域で ITM 改ざん事件が減少し、一部の地域ではセキュリティ侵害が 15% 減少したと報告されています。さらに、電子ロックはソフトウェアのアップデートにより適応しやすいため、銀行はセキュリティ プロトコルを効率的にアップグレードできます。銀行は今年、新たなセキュリティ脅威に対処するために、50,000 を超える ITM のソフトウェアを更新しました。

電子ロック システムの需要は、法規制順守の要件によってさらに高まっています。金融規制当局はITMに対してより厳格なセキュリティ基準を義務付けており、銀行はこれらのガイドラインを満たすために電子ロックを導入するよう求められている。コンプライアンス関連のアップグレードにより、2023 年には電子錠の設置数が 25% 増加します。さらに、電子錠は複数の ITM の集中制御を可能にし、運用の効率化にも貢献します。大規模なネットワークを管理している銀行は、電子ロック システムの使用により監視が改善され、メンテナンス コストが削減され、年間最大 500 万ドルを節約できたと報告しています。

場所別

場所に基づくと、対話型現金自動預け払い機市場は、約 44.55% の市場シェアを誇る銀行支店が主導しており、顧客サービスと業務効率の向上に重要な役割を果たしているため、銀行での採用が多くなっています。 2023 年には、銀行は ITM ネットワークを大幅に拡張し、大手銀行の 80% 以上がサービス提供モデルに ITM を組み込んでいます。今年だけで、銀行は世界中で合わせて 10,000 台以上の新しい ITM を導入しました。これは、顧客への連絡や取引の合理化におけるこれらのマシンの戦略的重要性を反映しています。

ITM は、延長されたサービス時間を提供し、物理的な支店の必要性を減らすことで銀行を支援します。顧客は、現金の預け入れ、引き出し、口座照会、ビデオ インターフェイスを介した銀行担当者とのライブ相談など、さまざまな複雑な取引を ITM で実行できます。これにより顧客満足度が向上し、一部の銀行は 2023 年に顧客からの肯定的なフィードバックが 10% 増加したと報告しています。さらに、ITM はサービスが十分に行き届いていない分野にサービスを提供することで金融包摂を促進しました。地方では今年、銀行が 3,000 台以上の ITM を導入し、これまでそのような施設がなかった地域でも銀行サービスへのアクセスが可能になりました。

銀行支店における ITM に対する強い需要の背後にある基本的な原動力には、運用コストの削減と顧客エンゲージメントの強化の追求が含まれます。 ITM を活用することで、銀行は人件費の削減に成功し、2023 年には合計で推定 2,000 万ドルを節約できました。さらに、ITM は顧客の行動に関する貴重なデータを収集し、銀行がサービスやマーケティング戦略を効果的に調整するのに役立ちます。 ITM の統合は、銀行のデジタル変革の目標もサポートし、テクノロジー主導のソリューションへの業界の移行と一致し、市場での競争力のある地位を確立しました。

プロバイダー別 

銀行および金融機関は、世界の対話型現金自動預け払い機市場の主要プロバイダーであり、サービス提供の改善と顧客リーチの拡大に直接的な関心を持っているため、62.17% 以上の市場シェアを支配しています。 2023 年には、これらの機関は合計で 20 億ドル以上を ITM テクノロジーとインフラストラクチャに投資しました。この多額の投資は、ビジネスの成長と顧客満足のための戦略的ツールとして ITM を活用するという同社の取り組みを裏付けています。大手銀行は現在、ITM が総取引の約 40% を処理していると報告しており、日常業務におけるマシンの不可欠な役割が強調されています。

銀行や金融機関が ITM の提供でリードしている主な理由は、テクノロジーを通じて顧客エクスペリエンスを向上させることに重点を置いているからです。 ITM はパーソナライズされたサービスを提供し、待ち時間を短縮することで顧客維持率の向上につながりました。今年、一部の銀行では、ITM によるサービスの向上により、口座所有者が 5% 増加したことが観察されました。さらに、銀行にはサービスのアクセシビリティを確保する規制上の義務があり、ITM は遠隔地を含む 24 時間 365 日のアクセスを提供することでこの義務を果たすのに役立ちます。 2023 年には 5,000 を超える ITM が新しい市場に設置され、これまでサービスを受けられなかった人々に銀行サービスが拡張されました。

さらに、ITM を提供することで、銀行は顧客の使用パターンに関する貴重なデータ分析を収集し、サービス内容やマーケティング戦略を改善できるようになります。 ITM から収集されたデータは、2023 年の金融商品のクロスセルの 7% 増加に貢献しました。また、銀行は、実店舗の支店に関連する諸経費を削減することで、ITM から経済的な恩恵を受けています。 ITM への移行により、今年主要機関全体で推定 2,500 万ドルの運用コストが削減され、これらのマシンへの投資と世界的な提供を継続する経済的インセンティブが強化されました。

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地域分析 

米国とカナダを含む北米は、世界の対話型現金自動預け払い機市場に大きく貢献しており、世界の収益と売上高の半分以上を反映しています。この地域は 54% 以上の市場シェアを占めています。この大きなシェアは、この地域における高度な銀行技術の急速な導入と顧客の利便性の重視によって推進されています。金融機関は、サービス効率の向上、運用コストの削減、銀行営業時間の延長を目的として ITM を導入するケースが増えています。セルフサービス ソリューションの統合により、銀行はほぼすべての支店取引を ITM 経由で提供できるようになり、便利な銀行オプションに対する需要の高まりに応えます。

米国は、対話型現金自動預け払い機市場における北米の優位性において重要な役割を果たしています。銀行や金融機関の広範なネットワークを持つ米国は、顧客エクスペリエンスを向上させるために革新的なテクノロジーに多額の投資を行っています。 5G 対応 ITM の導入により、パーソナル バンキングが変革され、高度な機能とサービス品質の向上が実現しています。 NCR のような米国企業は、ITM テクノロジーの最前線に立っており、NCR Voyix Interactive などの次世代のクラウドベースのソリューションを提供し、ユーザーにトランザクションの柔軟性と選択肢を提供します。パーソナライズされた支援を維持しながら、強化されたセルフサービス オプションを提供することに重点を置いていることが、ITM 市場における米国の好調な収益に大きく貢献しています。

ITM 市場における北米のリーダーシップを支えているのは、いくつかの経済的要因です。この地域の銀行インフラへの旺盛な投資と金融セクターにおける自動化に対する高い需要により、ITM の導入が促進されています。北米の ATM 市場は 2023 年に総額 200 億ドルを超え、技術の進歩と運用効率への取り組みが浮き彫りになりました。米国の規制枠組みは ITM の導入を促進し、業界内の革新と拡大を促進します。さらに、高度な ITM ソリューションを利用できるため、銀行はテクノロジーに精通した顧客の進化するニーズに応えることができ、世界市場における北米の支配的な地位が強化されます。

インタラクティブ現金自動預け払い機市場のトッププレーヤー 

• ディーボルト・ニクスドルフ
• NCR株式会社
• GRG バンキング
• 株式会社日立チャネルソリューションズ
• 暁星
• 株式会社日立チャネルソリューションズ
• その他の著名な選手

市場セグメンテーションの概要:

製品タイプ別

• 基本サービスITM
• フルサービスITM
• ビデオテラーITM

ロックの種類別

• 電子
  • IP 対応ロック
  • その他
• 機械式

 コンポーネント別

• ハードウェア
• ソフトウェア
• サービス
  • プロフェッショナルサービス
  • マネージドサービス

場所別

• 銀行支店
• 小売店の場所
• 商業オフィス
• その他

プロバイダー別

• 銀行および金融機関
• マネージドサービスプロバイダー

地域別

• 北米
  • 米国
  • カナダ
  • メキシコ
• ヨーロッパ
  • 西欧
    • 英国
    • ドイツ
    • フランス
    • イタリア
    • スペイン
    • 残りの西ヨーロッパ
  • 東欧
    • ポーランド
    • ロシア
    • 東ヨーロッパの残りの地域
• アジア太平洋地域
  • 中国
  • インド
  • 日本
  • オーストラリアとニュージーランド
  • 韓国
  • アセアン
  • 残りのアジア太平洋地域
• 中東とアフリカ
  • サウジアラビア
  • 南アフリカ
  • アラブ首長国連邦
  • MEAの残りの部分
• 南アメリカ
  • アルゼンチン
  • ブラジル
  • 南アメリカの残りの地域